Zwischen Rendite und Risiko: Finanzplanung und Vermögensverwaltung für Private in turbulenten Zeiten
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| Format: | Buch |
| Sprache: | Deutsch |
| Veröffentlicht: |
Zürich
Verl. Neue Zürcher Zeitung, NZZ Libro
2014
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INHALTSVERZEICHNIS
ES GEHT UM IHRE ZUKUNFT! 11
1 EIN KLEINER WERKZEUGKASTEN ZUR FINANZPLANUNG UND VERMOEGENSVERWALTUNG
17
1.1 ZINS UND ZINSESZINSEFFEKT 19
1.1.1 DIE MACHT DES ZINSESZINSEFFEKTS 21
1.1.2 WAS IST EIN REALISTISCHER ZINSSATZ? 24
1.2 DER ZEITWERT DES KAPITALS 27
1.3 EIN WENIG FORMALISMUS KANN NICHT SCHADEN 29
1.4 RENDITE UND RISIKO 33
1.4.1 DIE RENDITE 33
1.4.2 DAS RISIKO 39
1.4.3 ZUSAMMENHANG ZWISCHEN RENDITE UND RISIKO 49
1.4.4 KONSEQUENZEN FUER DIE FINANZPLANUNG 51
1.5 INFLATION, DEFLATION UND STAGFLATION 53
1.6 DIE HEIMLICHEN RENDITEKILLER: SPESEN, GEBUEHREN UND ANDERE KOSTEN 59
1.6.1 KOSTENELEMENTE VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN 60
1.6.2 RETROZESSIONEN, PROVISIONEN UND KICKBACKS 63
1.6.3 ALTERNATIVE PREISMODELLE 66
1.6.4 MEHRWERT VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN 68
1.6.5 WIE MAN BANK-UND BERATERKOSTEN SENKT 70
1.7 LEGOSTEINE VON FINANZPRODUKTEN 73
2 FINANZPLANUNG UND FINANZPLAN
77
2.1 WARUM WIR AUF EINE SERIOESE FINANZPLANUNG NICHT VERZICHTEN KOENNEN 78
2.2 FINANZPLANUNG ALS ANTWORT AUF DIE HERAUSFORDERUNGEN 84
2.3 ZIELSETZUNG EINER ERFOLGREICHEN FINANZPLANUNG 86
2.4 DER FINANZIELLE MASTERPLAN 89
2.5 DER ERSTE BAUSTEIN: LEBENSENTWURF 92
2.5.1 DAS LEBENSPHASENMODELL 94
2.5.2 DIMENSIONEN EINES LEBENSENTWURFS 98
2.5.2.1 GRUNDANNAHMEN UND NEBENBEDINGUNGEN 102
2.6 DER ZWEITE BAUSTEIN: BESTANDSBILANZ 105
2.7 DER DRITTE BAUSTEIN: RISIKOPROFIL 109
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8
INHALTSVERZEICHNIS
2.7.1 ENTWURF EINER RISIKOKARTE 110
2.7.2 INDIVIDUELLES RISIKOPROFIL 114
2.7.3 UNTERSCHIEDLICHE RISIKOEXPOSITION IN UNTERSCHIEDLICHEN
LEBENSPHASEN 116
2.7.4 ALTERNATIVEN UND VARIANTEN ERARBEITEN 118
2.8 DER VIERTE BAUSTEIN: LEBENSPHASEN-BUDGETIERUNG 119
2.8.1 DAS LEBENSPHASENBUDGET 121
2.8.2 LEBENSPHASEN-BUDGETIERUNG 124
2.9 DER FUENFTE BAUSTEIN: KAPITALRECHNUNG 126
2.10 DER SECHSTE BAUSTEIN: DYNAMISCHER FINANZPLAN 134
2.11 DER SIEBTE BAUSTEIN: ENTSCHEIDUNGS-UND MASSNAHMENPLAN 136
2.12 DER ACHTE BAUSTEIN: FINANZPLANCONTROLLING 139
2.12.1 FESTSTELLEN VON ABWEICHUNGEN 140
2.12.2 ANPASSUNGS-UND KORREKTURMASSNAHMEN 140
2.13 FALLSTRICKE AUF DEM WEG ZUM ZIEL 142
3 KOLLEKTIVE UND PRIVATE VORSORGE 145
3.1 DAS VORSORGESYSTEM DER SCHWEIZ 147
3.1.1 DIE ERSTE SAEULE: AHV, IV UND ERGAENZUNGSLEISTUNGEN 148
3.1.2 DIE ZWEITE SAEULE: BERUFLICHE VORSORGE 151
3.1.3 DIE DRITTE SAEULE: SELBSTVORSORGE 163
3.1.4 AUSGEWAEHLTE VERSICHERUNGSPRODUKTE DER SELBSTVORSORGE 170
3.1.5 BANK-ODER VERSICHERUNGSPRODUKT? 179
3.2 VOM DREI-SAEULEN-ZUM DREI-SCHICHTEN-MODELL 180
3.3 MANAGEMENT DER EIGENEN PENSIONSKASSENGUTHABEN 182
3.3.1 EINKAEUFE IN DIE PENSIONSKASSE 183
3.3.2 VORBEZUG VON VORSORGEGELDERN 187
3.3.3 RENTE ODER KAPITAL 188
3.3.4 ENTSCHEIDUNGSKRITERIEN 192
3.4 WAHL VON FREIZUEGIGKEITSKONTI 196
3.5 IMMOBILIEN ALS ELEMENT DER VORSORGE 197
3.5.1 IMMOBILIEN ALS KAPITALANLAGE 198
3.5.2 LIQUIDITAETSWIRKUNGEN VON IMMOBILIENANLAGEN 200
3.5.3 HYPOTHEKARSTRATEGIEN 203
3.5.3.1 WAHL DES HYPOTHEKARMODELLS 203
3.5.3.2 AMORTISATION VON HYPOTHEKEN 211
3.5.3.3 EINSATZ VON VORSORGEKAPITAL 214
3.6 DER VORZEITIGE RUECKZUG AUS DEM ERWERBSLEBEN 217
3.7 STEUERN UND VORSORGEPLANUNG 220
3.7.1 GRUNDLAGEN DER INDIVIDUELLEN STEUEROPTIMIERUNG 220
3.7.1.1 PRODUKTBASIERTE STEUERVORTEILE 221
3.7.1.2 ZUSAETZLICHE EINZAHLUNGEN IN DIE PENSIONSKASSE 225
INHALTSVERZEICHNIS
9
3.7.1.3 STAFFELUNG VON ZAHLUNGEN 225
3.7.1.4 VOR-UND NACHZEITIGE PENSIONIERUNG 227
3.7.2 VERMOEGEN VERSCHENKEN 227
4 LEGOSTEINE DER VERMOEGENSVERWALTUNG IN TURBULENTEN ZEITEN
229
4.1 RAHMENBEDINGUNGEN IN TURBULENTEN ZEITEN 230
4.2 ABSTIMMUNG FINANZPLANUNG/VERMOEGENSVERWALTUNG 233
4.3 DAS ANLAGERISIKO 236
4.3.1 RISIKOKLASSIFIZIERUNG VON ANLAGEINSTRUMENTEN 239
4.4 DER ANLAGEPROZESS 243
4.4.1 ZIELE FESTLEGEN 244
4.4.2 LEBENSZYKLUSORIENTIERTE ASSET ALLOCATION 246
4.4.3 DAS KONZEPT DER DIVERSIFIKATION 251
4.4.4 DIE ANLAGESTRATEGIE 255
4.4.5 ANLAGEENTSCHEIDUNGEN UMSETZEN 264
4.4.5.1 ANLAGEFONDS 267
4.4.5.2 EXCHANGE TRADED FUNDS 270
4.4.5.3 STRUKTURIERTE PRODUKTE 272
4.4.5.4 FREMDWAEHRUNGEN 277
4.5 PERFORMANCEEVALUATION UND KONTROLLMASSNAHMEN 279
4.5.1 MESSGROESSEN DES ERFOLGS 280
4.5.2 RISIKOGEWICHTETE PERFORMANCE 282
4.5.3 KORREKTURMASSNAHMEN 283
4.6 EINIGE WEITVERBREITETE IRRTUEMER 285
5 DIE GRENZEN IM KOPF UEBERWINDEN
287
5.1 FACETTEN DER GELDPERSOENLICHKEIT 289
5.2 GRENZEN IM KOPF 297
5.2.1 AUSGEWAEHLTE EFFEKTE DER BEHAVIORAL FINANCE 298
5.2.2 VERMEIDBARE KONSEQUENZEN DER IRRATIONALITAET 305
6 VOM UMGANG MIT BANKEN, BERATERN UND BETREUERN
307
6.1 BANK, UNABHAENGIGER VERMOEGENSVERWALTER ODER FINANZBERATER? 308
6.2 BERATUNGSORGANISATION UND BERATUNGSFORM 310
6.3 BERATUNGSANSATZ 315
6.4 MANDATSTYPEN 318
6.5 ANFORDERUNGEN AN EINEN FINANZBERATER 320
6.5.1 STRUKTUR VON BERATUNGSGESPRAECHEN 321
6.5.2 DAS KONTAKTGESPRAECH 323
6.5.3 DAS SETUP-GESPRAECH 326
6.5.4 DIE BERATUNGSGESPRAECHE 328
10
INHALTSVERZEICHNIS
6.5.5 DAS PERFORMANCEGESPRAECH 329
6.6 SORGFALTSPFLICHTEN 331
6.7 AKTUELLE ENTWICKLUNGEN IM ANLEGERSCHUTZ 337
6.8 HAFTUNG FUER FEHLERHAFTE BERATUNG 338
7 SECHS GOLDENE REGELN ZUM SCHLUSS 341
DER AUTOR 347
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