Risikofrüherkennung im Kreditgeschäft: Erwartungshaltung der Bankenaufsicht, trennscharfe Verfahren, Validierung, Prozesseinbindung & Prüfung
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| Weitere beteiligte Personen: | |
|---|---|
| Format: | Buch |
| Sprache: | Deutsch |
| Veröffentlicht: |
Heidelberg
Finanz-Colloquium Heidelberg
2012
|
| Ausgabe: | 2. Aufl., FCH-Garantie: überarb. und erg. |
| Schriftenreihe: | Bearbeitungs- und Prüfungsleitfaden
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| Schlagwörter: | |
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| Beschreibung: | Literaturangaben. - Zusätzliches Online-Angebot unter www.FC-Heidelberg.de |
| Umfang: | XIV, 417 S. Ill., graph. Darst. 22 cm |
| ISBN: | 9783943170139 |
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I N H A L T S UE B E R S I C H T
INHALTSUEBERSICHT
VORWORT DES HERAUSGEBETS 1
I. TRENNSCHAERFE FRUEHWARNVERFAHREN ALS WESENTLICHER BAUSTEIN
EINER ANGEMESSENEN KREDITRISIKOSTEUERUNG - ERSTE SRPPRUEFUNGSERFAHRUNGEN
7
II. KONZEPTION, PROJEKTBEGLEITUNG UND SEIF ASSESSMENT EINES
INNOVATIVEN FRUEHWARNVERFAHRENS I M KREDITGESCHAEFT RISKMINER 55
III. GESTALTUNGSELEMENTE DER KREDITRISIKOFRUEHERKENNUNG IN DER
PRAXIS: RISIKOGERECHTE FRUEHWARNINDIKATOREN AUS DER
PRAKTIKER-PERSPEKTIVE UND PROZESSUALE ASPEKTE DER
INTENSIVBETREUUNG 159
IV. ENTWICKLUNG EINES EFFIZIENTEN RISIKOFRUEHVVARNSYSTEMS AUF
BASIS EINES TRENNSCHARFEN UND DYNAMISCHEN SETS AN KONTO- UND KUNDENDATEN
203
V. D I E PRUEFUNG VON FRUEHWARNVERFAHREN DURCH DIE INTERNE
REVISION 255
VI. DIENSTLEISTUNGEN I M BEREICH DER RISIKOFRUEHERKENNUNG 319
LITERATURVERZEICHNIS 405
STICHWORTVERZEICHNIS 415
V
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IMAGE 2
I N H A L T S V E R Z E I C H N I S
INHALTSVERZEICHNIS
VORWORT DES HERAUSGEBERS (BECKER) 1
I. TRENNSCHARFE FRUEHWARNVERFAHREN ALS WESENTLICHER BAUSTEIN
EINER ANGEMESSENEN KREDITRISIKOSTEUERUNG - ERSTE SRP-
PRUEFUNGSERFAHRUNGEN (ENGLISCH) 7
1. B E D E U T U N G D E R RISIKOFRUEHERKENNUNG 7
2. MINDESTANFORDERUNGEN U N D AUSLEGUNGSHINWEISE D E R
AUFSICHT 8
2.1. B T O 1.3 TZ. 1 MARISK - RECHTZEITIGE IDENTIFIZIERUNG;
G E G E N M A SS N A H M E N 9
2.2. B T O 1.3 TZ. 2 MARISK - QUANTITATIVE U N D QUALITATIVE
INDIKATOREN 10
2.3. B T O 1.3 TZ. 3 MARISK - OEFFNUNGSKLAUSEL;
RISIKOKLASSIFIZIERUNGSVERFAHREN 11
2.4. WEITERE A N F O R D E R U N G E N 13
2.5. AKTUELLE ENTWICKLUNGEN 13
3. PRAXISNAHE U M S E T Z U N G EINES F R UE H W A R N VERFAHRENS 14
3.1. ENTWICKLUNG U N D VALIDIERUNG EINES
FRUEHWARNVERFAHRENS 16
3.2. FRUEHWARNINDIKATOREN 18
3.2.1. AUSGEWAEHLTE QUANTITATIVE INDIKATOREN 2 1
3.2.2. AUSGEWAEHLTE QUALITATIVE INDIKATOREN 2 8
3.4. UBERLEITUNG PROBLEMKREDITBEARBEITUNG 3 8
3.5. D O K U M E N T A T I O N S A N F O R D E R U N G E N 4 4
4. SCHNITTSTELLEN F R UE H W A M V E R F A H R E N U N D RATING 4 5
5. BEITRAG ZUR KREDITPORTFOLIOSTEUERUNG 4 6
6. AUSBLICK U N D ARBEITSHILFEN 4 7
VII
IMAGE 3
IN MAL FSV E R Z E1C H N I S
II. KONZEPTION, PROJEKTBEGLEITUNG UND SEIF ASSESSMENT EINES
INNOVATIVEN FRUEHWARNVERFAHRENS I M KREDITGESCHAEFT -
RISKMINER (BOEHME / STRAUBE) 55
1. EINLEITUNG 5 5
2. KREDITGESCHAEFT U N D KREDITRISIKO 57
2.1. DEFINITION DES KREDITRISIKO 57
2.2. D I E E I N O R D N U N G DES KREDITRISIKOS IN D E N
KREDITPROZESS U N T E R BERUECKSICHTIGUNG D E R EXISTENZ
V O N INFORMATIONSASYMMETRIEN 59
2.3. AUFSICHTSRECHTLICHE RAHMENBEDINGUNGEN FUER DIE
IMPLEMENTIERUNG V O N FRUEHWARNSVSTEMEN 62
2.3.1. GESETZLICHE A N F O R D E R U N G E N D U R C H DAS GESETZ
ZUR KONTROLLE U N D TRANSPARENZ I M
UNTERNEHMENSBEREICH ( K O N T R A G ) U N D
AKTIENGESETZ (AKTG) 6 3
2.3.2. A N F O R D E R U N G E N A N EIN FRUEHWARNSYSTEM D U R C H
DIE MARISK 6 4
2.3.3. A N F O R D E R U N G E N V O N BASEL II 6 5
2.3.4. WEITERENTWICKLUNG AUFSICHTSRECHTLICHER
RAHMENBEDINGUNGEN 67
2.4. CHECKLISTE 6 8
3. F R UE H E R K E N N U N G V O N KREDITRISIKEN 69
3.1. MOTIVATION Z U R IMPLEMENTIERUNG V O N
FRUEHWARNSYSTEMEN 69
3.2. A N F O R D E R U N G E N A N EIN FRUEHWARNSYSTEM 7 3
3.3. INFORMATIONSBEREICHE 7 4
3.3.1. K O N T O I N F O R M A T I O N E N 7 4
3.3.2. D A T E N Z U R WIRTSCHAFTLICHEN LEISTUNGSFAEHIGKEIT 76
3.3.3. SOZIODEMOGRAFISCHE D A T E N 76
3.4. INFORMATIONSQUELLEN 7 8
3.4.1. INTERNE D A T E N 7 8
3.4.2. E X T E R N E D A T E N 79
3.5. CHECKLISTE D A T E N 80
VIII
IMAGE 4
I N H A L T S V E R Z E I C H N I S
4. RISKMINER - EINE INNOVATIVE F R UE H E R K E N N U N G 8 0
4.1. EINLEITUNG 8 0
4.2. K O N Z E P T I O N DES FRUEHWARNSYSTEMS RISKMINER 82
4.2.1. AGGREGATIONSPROZESS ZUR B E S T I M M U N G DER
RISIKOWAHRSCHEINLICHKEIT 82
4.2.2. RISIKOINDIKATOREN 8 4
4.2.3. D I E BEWERTUNG D E R INDIKATOREN I M MODELL 9 4
4.2.4. B E S T I M M U N G DES NETTORISIKOS 97
4.2.5. D I E VERDICHTUNG A U F EINEN
BEWERTUNGSMASSSTAB 9 8
4.3. A B G R E N Z U N G FRUEHWARNSYSTEM Z U INTERNEN RATING- U N D
SCORINGVERFAHREN 102
4.4. TECHNISCHE U M S E T Z U N G 104
4.4.1. MODELLUMSETZUNG I M D A T A W A R E H O U S E 104
4.4.2. D A T E N G E W I N N U N G 107
4.4.3. DATENHISTORIE 109
4.4.4. DATENQUALITAET 110
4.4.5. ANALYSE U N D REPORTING 112
4.4.6. CHECKLISTE TECHNISCHE U M S E T Z U N G 118
5. INTEGRATION DES RISKMINER IN DIE KREDITPROZESSE 119
5.1. MODELLIN TEGRATION 119
5.2. DATENBEREITSTELLUNG UE B E R BUSINESS INTELLIGENCE-TOOLS 121
5.3. K N O W - H O W TRANSFER 122
5.4. W O R K F L O W 127
5.4.1. INTERNE KREDITRISIKOPRUEFUNGEN 127
5.4.2. I M P A I R M E N T M E A S U R E M E N T 129
5.4.3. D O K U M E N T A T I O N D E R PRUEFUNGSERGEBNISSE 130
5.5. CHECKLISTE INTEGRATION I N DIE KREDITPROZESSE 132
6. PRAXISERFAHRUNGEN AUS D E M EINSATZ DES RISKMINER 133
6.1. ENTWICKLUNG D E R PORTFOLIOQUALITAET 133
6.2. ANWENDERERFAHRUNGEN 133
6.3. KRITISCHE ERFOLGSFAKTOREN 133
6.4. CHECKLISTE PRAXISERFAHRUNGEN 134
IX
IMAGE 5
IN HALTS V ERZ YL IC HNIS
7. VALIDIERUNG DES RISIKOFRUEHWARNSYSTEMS 135
7.1. GRUNDLAGEN 135
7.2. TRENNSCHAERFEANALYSEN 138
7.3. O P T I M I E R U N G V O N PARAMETERN 145
8. T R E N D S I N D E R ENTWICKLUNG 149
8.1. D A T A MINING 149
8.2. DYNAMISCHE RISIKOFRUEHERKENNUNG 152
8.3. SOCIAL MEDIA W E B MONITORING 154
III. GESTALTUNGSELEMENTE DER KREDITRISIKOFRUEHERKENNUNG IN DER
PRAXIS: RISIKOGERECHTE FRUEHWARNINDIKATOREN AUS DER
PRAKTIKER-PERSPEKTIVE UND PROZESSUALE ASPEKTE DER
INTENSIVBETREUUNG (ADELMEYER/UTTKEMANN) 159
1. E I N F UE H R U N G 159
2. V O R B E M E R K U N G E N Z U M EINSATZ V O N FRUEHWARNINDIKATOREN
161
2.1. D I E UNTERNEHMENSKRISE U N D IHRE IDENTIFIKATION 161
2.2. Z U R AUSWAHL GEEIGNETER FRUEHWARNINDIKATOREN 165
2.2.1. QUANTITATIVE FRUEHWARNINDIKATOREN 165
2.2.2. QUALITATIVE FRUEHWARNINDIKATOREN 166
2.3. AUSWAHL GEEIGNETER FRUEHWAMINDIKATOREN 167
2.4. CHECKLISTE Z U M EINSATZ V O N FRUEHWAMINDIKATOREN 170
3. EINSCHAETZUNGEN Z U QUANTITATIVEN FRUEHWAMINDIKATOREN 171
3.1. HARTE INDIKATOREN AUS K O N T O - U N D SYSTEMDATEN 171
3.2. WEICHE INDIKATOREN AUS K O N T O - U N D SYSTEMDATEN 173
3.3. CHECKLISTE Z U QUANTITATIVEN FRUEHWAMINDIKATOREN 175
4. EINSCHAETZUNGEN Z U QUALITATIVEN F R UE H W A M I N D I K A T O R E N
176
4.1. BEREICH GEFAEHRDENDE VERAENDERUNGEN I M
U N T E R N E H M E N 176
4.2. BEREICH KREDITGESPRAECH 178
4.3. BEREICH PRIVATES UMFELD 179
4.4. BEREICH MARKT-/WETTBEWERBSUMFELD 181
X
IMAGE 6
I N H A L T S V E R Z E I C H N I S
4.5. BEREICH AUSKUENFTE 183
4.6. BEREICH SONSTIGE 184
4.7. CHECKLISTE FUER QUALITATIVE INDIKATOREN 185
5. PROZESSUALE ASPEKTE D E R INTENSIVBETREUUNG 186
5.1. D I E INTENSIVBETREUUNG I M R A H M E N DES
KREDITRISIKOFRUEHERKENNUNGSPROZESSES - E I N E
SYSTEMATISCHE E I N O R D N U N G 186
5.2. AUSWAHL GEEIGNETER UBERLEITUNGSKRITERIEN V O N D E R
N O R M A L - I N DIE INTENSIVBETREUUNG 188
5.3. QUANTITATIVE FRUEHWARNINDIKATOREN ALS K.O.-KRITERIEN 190
5.4. QUALITATIVE INDIKATOREN ALS K.O.-KRITERIEN 191
5.5. CHECKLISTE Z U D E N K.O.-UEBERLEITUNGSKRITERIEN 193
5.6. QUALITAETSGESICHERTER INTENSIVBETREUUNGSPROZESS 194
6. SCHLUSSWORT 198
IV. ENTWICKLUNG EINES EFFIZIENTEN RISIKOFRUEHWARNSYSTEMS AUF
BASIS EINES TRENNSCHARFEN UND DYNAMISCHEN SETS AN KONTO- UND KUNDENDATEN
(REICHARDT) 203
1. EINLEITUNG 2 0 3
2. ZIELE EINES RISIKOFRUEHWARNSYSTEMS 204
3. MESSBARKEIT DER ZIELE EINES RISIKOFRUEHWARNSYSTEMS 209
4. N U T Z U N G V O N VERGANGENHEITSDATEN Z U R O P T I M I E R U N G D
E R
RISIKO FRUEHERKENNUNG 2 1 3
5. DATENGRUNDLAGE 219
6. AUSWERTUNG DER D A T E N U N D DIE BILDUNG V O N K E N N Z A H L E N
2 2 3
7. ERGEBNISSE EINER U N T E R S U C H U N G 237
8. VERDICHTUNG D E R I N F O R M A T I O N E N M E I N E M
RISIKOFRUEHWARNSYSTEM 244
9. FAZIT 250
XI
IMAGE 7
IN H A J_;RS ^ ERZ EL C HNIS
Y. D I E PRUEFUNG V O N FRUEHWATNVERFAHREN DURCH DIE INTERNE
REVISION (BECKER) 255
1. V O R W O R T 255
2. A N F O R D E R U N G E N AUS D E N MARISK 257
2.1. BEGRIFF DES FRUEHWARNVERFAHREN 266
2.2. FRUEHWARNINDIKATOREN 267
2.3. E I G N U N G V O N RATINGSYSTEMEN ALS FRUEHWARNVERFAHREN 2 7 3
2.4. CHECKLISTE MARISK-ANFORDERUNGEN AN
FRUEHWARNVER FAHREN 274
3. P R UE F U N G V O N FRUEHWARNPROJEKTEN 277
3.1. D U R - STANDARD Z U R P R UE F U N G V O N PROJEKTEN 2 7 8
3.2. ERFAHRUNGEN AUS D E R P R UE F U N G V O N PROJEKTEN 279
3.3. CHECKLISTE P R UE F U N G V O N PROJEKTEN 292
4. PROZESSANFORDERUNGEN FUER FRUEHWARNVERFAHREN 2 9 3
4.1. A N F O R D E R U N G E N A N DIE AUFBAUORGANISATION 2 9 3
4.2. A N F O R D E R U N G E N A N DIE ABLAUFORGANISATION 296
4.2.1. PROZESS D E R N O R M A L B E T R E U U N G 297
4.2.2. PROZESS DER INTENSIVBETREUUNG 298
4.3. CHECKLISTE PROZESSANFORDERUNGEN 302
5. FRUEHWARNVERFAHREN/-LOESUNGEN AUS DER BANKPRAXIS 305
5.1. MOEGLICHE PRUEFUNGSANSAETZE 307
5.2. CHECKLISTE FRUEHWARNVERFAHREN 309
5.3. PRUEFUNGSERFAHRUNGEN 312
6. AUSBLICK 316
VI. DIENSDEISTUNGEN I M BEREICH DER RISIKOFRUEHERKENNUNG 319
1. PRAXISERFAHRUNGEN Z U R IMPLEMENTIERUNG EINES
FRUEHWARNSYSTEMS A U F PRIMAERBANKENEBENE (.SESTERHENN) 319
1.1. E I N F UE H R U N G 319
1.2. STATUS Q U O 319
2.1.1. FRUEHWARNSYSTEM M I T SPAETWARNKRITERIEN 319
XII
IMAGE 8
I N H A L T S V E R Z E I C H N I S
2.1.2. PROBLEMATISCHE PROZESSREALITAET 321
1.3. ZIELE U N D A N F O R D E R U N G E N EINES ECHTEN
FRUEHWARNSYSTEMS 324
1.4. FRUEHWAMKRITERIEN 325
1.5. D E R OPTIMIERTE FRUEHWARNPROZESS 3 2 8
1.6. AUFBAUORGANISATORISCHE EINGLIEDERUNG DER
KREDITUEBERWACHUNG 332
1.7. F A C H K O M P E T E N Z DER KREDITUEBERWACHUNG 336
1.8. METHODISCHE VORGEHENSWEISE Z U R E I N F UE H R U N G EINES
FRUEHWARNSYSTEMS 3 3 8
1.9. FAZIT 341
2. OPTIMIERTE FRUEHWARNPROZESSE - KOSTEN-NUTZEN-ANALYSE
U N D V O R G E H E N (NORAWIG/SCHRAMM) 342
2.1. PRAXISFRAMEWORK ZUR E I N F UE H R U N G EINER
RISIKOFRUEHERKENNUNG I M KREDITGESCHAEFT 342
2.1.1. OE K O N O M I S C H E R N U T Z E N 343
2.1.2. AKZEPTANZ A U F D E R MARKTSEITE 344
2.1.3. AUFSICHTSRECHTLICHE A N F O R D E R U N G E N 344
2.2. V O R G E H E N Z U R E I N F UE H R U N G / O P T I M I E R U N G D
E R
F R UE H W A R N U N G 345
2.2.1. A B G R E N Z U N G DES Z U UEBERWACHENDEN
PORTFOLIOS 347
2.2.2. DEFINITION V O N F R UE H W A M E B E N E N 347
2.2.3. SEGMENTIERUNG D E R PORTFOLIEN 347
2.2.4. DEFINITION V O N FRUEHWARNSIGNALEN 349
2.2.5. INFORMATIONSBEDARFSANALYSE 351
2.2.6. INFORMATIONSAKQUISE 351
2.2.7. REALISIERUNG 352
2.2.8. KONTINUIERLICHE VERBESSERUNG 352
2.2.9. A D A P T I O N DES FRAMEWORKS ZUR
INSTITUTSSPEZIFISCHEN A N W E N D U N G 3 5 3
2.3. TECHNISCHE A N F O R D E R U N G E N DER F R UE H W A R N U N G 3 5
3
2.3.1. PROZESSE U N D WORKFLOWS 3 5 3
2.3.2. ARCHITEKTUR 354
XIII
IMAGE 9
I N H A L T S V E R Z E I C H N I S
2.3.3. D A T E N 357
2.4. BEISPIELHAFTER F R UE H W A M P R O Z E S S 358
2.5. KOSTEN-NUTZEN-ANALVSE IN D E R F R UE H W A R N U N G 360
2.5.1. LEISTUNG D E R F R UE H W A R N U N G 360
2.5.2. LEISTUNGSKRITERIEN FUER DIE F R UE H W A R N U N G 3 6 3
2.5.3. SCHAETZUNG D E R AUSFALLREDUZIERUNG 369
2.5.4. K O S T E N DER F R UE H W A R N U N G 372
2.6. FAZIT 3 7 4
3. IT-UNTERSTUETZTE RISIKOFRUEHERKENNUNG: A N F O R D E R U N G E N A N
DIE E D V Z U R BEARBEITUNG ZWEIFELHAFTER/AUFFAELLIGER
ENGAGEMENTS (NEUMANN) 375
3.1. INDIKATOREN 375
3.1.1. QUANTITATIVE INDIKATOREN 376
3.1.2. QUALITATIVE INDIKATOREN 379
3.2. VERFUEGBARKEIT V O N INFORMATIONEN 381
3.3. BESCHAFFUNG 3 8 3
3.4. A U S W E R T U N G 385
3.5. HISTORISIERUNG 387
3.6. P R O G N O S E N 390
3.7. PROZESSE 392
3.8. STANDARD U N D INDIVIDUALISIERUNG 395
3.9. UE B E R W A C H U N G 396
3.10. A B G A B E 399
3.11. SCHLUSSBEMERKUNG 4 0 0
LITERATURVERZEICHNIS 405
STICHWORTVERZEICHNIS 415
XIV
|
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