Spezialisierungsvorteile und -risiken im Kreditgeschäft: eine empirische Analyse am Beispiel der deutschen Sparkassen und Kreditgenossenschaften
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| Format: | Hochschulschrift/Dissertation Buch |
| Sprache: | Deutsch |
| Veröffentlicht: |
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Gabler
2009
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis
XV
Tabeilenverzeichnis XVII
Symbolverzeichnis
XXXIII
Abkürzungsverzeichnis XXXIX
1 Einleitung 1
2 Grundlagen 5
2.1 Überblick............................... 5
2.2 Vorbemerkungen........................... 5
2.3 Die zwei Gesichter der Spezialisierung................ 6
2.3.1 Die Rolle der Spezialisierung im Rahmen der Finanzinter¬
mediation ........................... 6
2.3.1.1 Einführung..................... 6
2.3.1.2 Offene Forschungsfragen.............. 10
2.3.2 Die Rolle der Spezialisierung im Rahmen des Kreditportfo¬
liorisikos ............................ 15
2.4 Konzepte zur Messung des Spezialisierungsgrades......... 18
χ
Inhaltsverzeichnis
3 Datenbasis 25
3.1 Überblick............................... 25
3.2 Datenquellen ............................. 25
3.2.1 Kreditnehmerstatistik .................... 25
3.2.2 Bankaufsichtliches Informationssystem
(BAKIS)
...... 31
3.2.3 Daten des Statistischen Bundesamtes............ 32
3.3 Einschränkung auf Sparkassen und Kreditgenossenschaften .... 35
3.4 Variablen ............................... 42
3.4.1 Notation............................ 42
3.4.2 Spezialisierungsgrad ..................... 42
3.4.2.1 Messung anhand naiver Spezialisierungsmaße . . 44
3.4.2.2 Messung anhand von Distanzmafen........ 46
3.4.3 Zentrale Variablen ...................... 52
3.4.3.1 Erwartete und tatsächliche Verlust
quote
..... 53
3.4.3.2 Erträge aus dem Kreditgeschäft.......... 62
3.4.4 Kontrollvariablen....................... 67
3.4.4.1 Variablen zum Kreditgeschäft........... 67
3.4.4.2 Variablen der Passivseite der Bilanz ....... 75
3.4.4.3 Variablen der GuV................. 77
3.4.4.4 Allgemeine Variablen................ 81
3.4.4.5 Personalaufwand für das Kreditgeschäft..... 85
3.4.5 Ausgewählte Korrelationen.................. 88
3.5 Behandlung von Fusionen ...................... 92
3.6 Das Standard-Datenset........................ 97
Inhaltsverzeichnis
XI
4 Warum haben spezialisierte Sparkassen und Kreditgenossenschaf¬
ten geringere Verluste im Kreditgeschäft? 103
4.1 Motivation und Überblick...................... 103
4.2 Weisen spezialisierte Banken Monitoring-Vorteile auf?....... 107
4.2.1 Empirische Methodik..................... 107
4.2.2 Empirische Resultate..................... 120
4.2.2.1 Resultate für den Spezialisierungsgrad...... 128
4.2.2.2 Resultate für die Kontrolhariablen........ 133
4.2.3 Robustheitsuntersuchungen ................. 141
4.2.3.1 Variation der Datenbasis.............. 142
4.2.3.2 Variation der Variablenzusammenstellung .... 150
4.2.3.2.1 Weglassen von Variablen......... 151
4.2.3.2.2 Hinzufügen von Variablen........ 157
4.2.3.2.3 Austauschen von Variablen ....... 162
4.2.3.3 Betrachtung unterschiedlicher Segmente..... 171
4.2.3.3.1 Spezialisierungsgrad........... 171
4.2.3.3.2 Regionen ................. 178
4.2.3.3.3 Größe................... 181
4.2.3.4 Berücksichtigung zeitlicher Aspekte........ 184
4.2.3.4.1 Vergleich zweier Zeiträume........ 184
4.2.3.4.2 Fixed-Effects-Schätzungen........ 191
4.2.4 Zwischenfazit......................... 198
4.3 Wählen spezialisierte Banken risikoärmere Branchen aus?..... 209
4.3.1 Empirische Methodik..................... 209
4.3.2 Empirische Resultate..................... 216
ХП
Inhaltsverzeichnis
4.3.2.1 Resultate der Between-Groups-Schätzungen für
dea
Spezialisierungsgrad................ 216
4.3.2.2 Resultate der Between-Groups-Schätzungen für die
Kontrollvariablen.................. 225
4.3.2.3 Resultate der Fixed-Effects-Schätzungen..... 228
4.3.3 Robustheitsuntersuchungen ................. 235
4.3.3.1 Between-Groups-Schätzungen........... 235
4.3.3.2 Fixed-Effects-Schätzungen............. 244
4.3.4 Zwischenfazit......................... 247
4.4 Fazit des Kapitels........................... 253
5 Erzielen spezialisierte Sparkassen und Kreditgenossenschaften
höhere Krediterträge? 257
5.1 Überblick............................... 257
5.2 Empirische Methodik......................... 257
5.3 Empirische Resultate......................... 267
5.3.1 Resultate für den Spezialisierungsgrad ........... 271
5.3.2 Resultate für die Kontrollvariablen............. 274
5.4 Weitergehende empirische Analysen................. 278
5.4.1 Robustheitsuntersuchungen ................. 279
5.4.1.1 Variation der Datenbasis.............. 279
5.4.1.2 Variation der Kontrollvariablen.......... 281
5.4.1.3 Betrachtung unterschiedlicher Segmente..... 285
5.4.1.4 Vergleich zweier Zeiträume ............ 294
5.4.1.5 Verwendung der Zinsertragsquote als erklärte Va¬
riable ........................ 296
5.4.1.6 Fixed-Effects-Schätzungen............. 304
Inhaltsverzeichnis XIII
5.4.2 Analysen auf Basis von EWU-Zinsstatistik-Daten..... 311
5.5 Fazit des Kapitels........................... 323
6 Haben spezialisierte Sparkassen und Kreditgenossenschaften hö¬
here Risiken? 329
6.1 Grundlagen und Überblick...................... 329
6.2 Kreditmodell und VaR-Berechnung................. 332
6.3 Untersuchungsdesign......................... 337
6.3.1 Parameterfestlegung..................... 337
6.3.2 Vorstellung der Untersuchungsfragen............ 346
6.4 Empirische Resultate......................... 348
6.5 Robustheitsuntersuchungen ..................... 357
6.5.1 Parameter-Variation..................... 357
6.5.2 Analytisches Verfahren.................... 366
6.6 Fazit des Kapitels........................... 370
7 Fazit und Ausblick 375
A
Ergänzende Tabellen zum Abschnitt 4.2 387
8
Ergänzende Tabellen zum Abschnitt 4.3 399
С
Ergänzende Tabellen zum Kapitel 5 409
D
Ergänzende Tabellen zum Kapitel 6 421
Literaturverzeichnis 429
|
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