Die Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung:
Gespeichert in:
| Beteilige Person: | |
|---|---|
| Format: | Hochschulschrift/Dissertation Buch |
| Sprache: | Deutsch |
| Veröffentlicht: |
Baden-Baden
Nomos-Verl.-Ges.
2001
|
| Ausgabe: | 1. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Versicherungswissenschaftliche Studien
18 |
| Schlagwörter: | |
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| Umfang: | 370 S. 23 cm |
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INHALTSVERZEICHNIS
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS 19
ABBILDUNGSVERZEICHNIS 25
EINLEITUNG 27
A. CHARAKTERISTIKA DES UEBERSCHUSSBERECHTIGTEN LVV . 27
B.PROBLEMSTELLUNG 29
C. GANG DER UNTERSUCHUNG 31
§ 1 GRUNDLAGEN DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 33
A. DIE BEITRAGSKALKULATION IN DER LEBENSVERSICHERUNG 33
I. VERSICHERUNGSTECHNISCHE GRUNDSAETZE 33
1. BERECHNUNG DER NETTOPRAEMIE 33
A) RECHNUNGSGRUNDLAGE *RISIKO" 33
B) RECHNUNGSGRUNDLAGE *RECHNUNGSZINS" 34
C) BESONDERHEITEN IN DER GEMISCHTEN LEBENSVERSICHERUNG 34
2. BERECHNUNG DER BRUTTOPRAEMIE .35
A) RECHNUNGSGRUNDLAGE *ABSCHLUSSKOSTEN" 35
B) RECHNUNGSGRUNDLAGE *VERWALTUNGSKOSTEN" 36
3. SICHERHEITSZUSCHLAEGE 36
II. AUFSICHTSRECHTLICHE STEUERUNG DER RECHNUNGSGRUNDLAGEN 37
1. DER ALTBESTAND: UNMITTELBARE REGULIERUNG DER RECHNUNGSGRUNDLAGEN 37
2. DER NEUBESTAND: MITTELBARE, PARTIELLE REGULIERUNG DER
RECHNUNGSGRUNDLAGEN 38
B. ERMITTLUNG UND ENTSTEHUNGSURSACHEN DER UEBERSCHUESSE 40
I. DER ROHUEBERSCHUSS UND SEINE ZERLEGUNG IN ERGEBNISQUELLEN 40
II. DAS RISIKOERGEBNIS 43
1. ERMITTLUNG DER RISIKOUEBERSCHUESSE 43
2. EINFLUSSFAKTOREN AUF DAS RISIKOERGEBNIS 44
III. DAS KAPITALANLAGEERGEBNIS 44
1. ERMITTLUNG DER KAPITALANLAGEUEBERSCHUESSE 45
2. BILDUNG UND AUFLOESUNG STILLER RESERVEN NACH BISHERIGER RECHTSLAGE 46
A) GRUNDSAETZE 46
B) UMSETZUNG DER EG-VERSICHERUNGSBILANZRICHTLINIE 48
C) ZUSAMMENSETZUNG DER STILLEN RESERVEN 49
D) ZWISCHENERGEBNIS 50
3. AUSWIRKUNGENDES STEUERENTLASTUNGSGESETZES 1999/2000/2002 51
A) AENDERUNGEN IM EINKOMMENSSTEUER- UND HANDELSRECHT 51
B) KONSEQUENZEN FUER DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 53
AA) AUFLOESUNG STILLER ERMESSENSRESERVEN IN DEN NAECHSTEN JAHREN 53
BB) EINGESCHRAENKTE MOEGLICHKEITEN ZUR BILDUNG
NEUER ERMESSENSRESERVEN 55
C) BEWERTUNG 57
4. DIE EINFLUSSFAKTOREN IM UEBERBLICK 58
IV.DAS KOSTENERGEBNIS 58
1. DAS ABSCHLUSSKOSTENERGEBNIS 59
2. DAS VERWALTUNGSKOSTENERGEBNIS 60
V. SONSTIGE ERGEBNISQUELLEN 60
C.ERGEBNIS 62
§ 2 DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG FUER DEN ALTBESTAND 65
A. MATERIELLE STAATSAUFSICHT UEBER DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 65
B. DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSELN IN DEN MUSTERBEDINGUNGEN 67
C. DAS UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSVERFAHREN 68
I. DIE UEBERSCHUSSERMITTLUNG NACH ABRECHNUNGSVERBAENDEN 69
II. DIE VERTEILUNG DER UEBERSCHUESSE AUF VERSICHERUNGSNEHMER
UND ANTEILSEIGNER 70
III. RUECKSTELLUNG FUER BEITRAGSRUECKERSTATTUNG (RFB) UND DIREKTGUTSCHRIFT
71
1. GRUNDSAETZE 71
2. DIE RFB ALS AUSSCHUETTUNGSSPERRE 72
3. BVERWGE 82, 303 73
4. BEWERTUNG 74
IV.DIE EINZELVERTRAGLICHE ZUTEILUNG UND VERWENDUNG DER UEBERSCHUSSANTEILE
74
1. LAUFENDE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 75
2. SCHLUSSUEBERSCHUSSBETEILIGUNG 76
D. DIE INFORMATIONEN ZUR UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 77
I. DIE AUFSICHTSRECHTLICHEN ANFORDERUNGEN 77
II. INFORMATIONSDEFIZITE 78
E. DIE RECHTSPRECHUNG ZUM ALTBESTAND 79
I. DIE ZIVILGERICHTLICHE RECHTSPRECHUNG 79
1. DIE BEIDEN URTEILE DES BGH 79
A) BGHZ 87, 346 79
B)BGHZ 128,54 81
2. DIE INSTANZGERICHTLICHE RECHTSPRECHUNG 82
3. KRITISCHE ANMERKUNGEN 84
10
4. VERFASSUNGSRECHTLICHE ASPEKTE 86
A) VERFASSUNGSWIDRIGKEIT DER ZIVILGERICHTLICHEN RECHTSPRECHUNG 86
B) VERJAEHRUNG DER ANSPRUECHE AUS § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 86
5. ZWISCHENERGEBNIS 87
II. DIE ENTSCHEIDUNGEN DES BVERWG ZU DEN BESTANDSUEBERTRAGUNGEN 88
1. DER FALL *DEUTSCHER HEROLD" (BVERWGE 95,25) 88
A) SACHVERHALT 88
B) ENTSCHEIDUNGSGRUENDE 90
C) KRITISCHE ANMERKUNGEN 91
2. DER FALL *R+V LEBENSVERSICHERUNG A.G." (BVERWGE 100, 115) 94
A) SACHVERHALT 94
B) ENTSCHEIDUNGSGRUENDE 96
§ 3 DER UEBERSCHUSSBERECHTIGTE LVV AUF DEM DEREGULIERTEN
LEBENSVERSICHERUNGSMARKT 97
A. DAS PROBLEM 97
B. DIE DEREGULIERUNG DER LEBENSVERSICHERUNGSMAERKTE 99
I. DER WEG ZUR DRITTEN RICHTLINIE LEBENSVERSICHERUNG 100
II. DIE DRITTE RICHTLINIE LEBENSVERSICHERUNG UND IHRE UMSETZUNG IN DAS
DEUTSCHE RECHT 102
1. SITZLANDPRINZIP 102
2. KEINE HARMONISIERUNG DES VERSICHERUNGSVERTRAGSRECHTS 103
3. FORTFALL DER PRAEVENTIVEN PRODUKTKONTROLLE 103
4. DER VERANTWORTLICHE AKTUAR IN DER LEBENSVERSICHERUNG (§ 1 LA VAG) 104
5. DER UNABHAENGIGE TREUHAENDER (§ LIB VAG) 105
6. NACHTRAEGLICHE MISSSTANDSAUFSICHT DES BAV 105
A) NACHTRAEGLICHE TARIFKONTROLLE 106
B) NACHTRAEGLICHE BEDINGUNGSKONTROLLE 106
AA) MEINUNGSSTAND 106
BB) URTEIL DES BVERWG V. 25.6.1998 107
C) BEWERTUNG 108
C. DIE BEFUGNISSE DES BAV IM RAHMEN DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 109
I. DIE AUFSICHT UEBER INLAENDISCHE LVU 109
1. §81CVAGUNDDIEZRQUOTENV 109
A) DIE GESETZLICHE REGELUNG 109
B) BEWERTUNG * 111
2. GRUNDSAETZE DES § 56A S. 2 VAG 112
3. DAUERNDE ERFUELLBARKEIT DER VERSICHERUNGSVERTRAEGE 113
4. DER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ (§ 11 ABS. 2 VAG) 115
A) NORMZWECK UND INHALT DER GLEICHBEHANDLUNG 115
B) DER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ IM RAHMEN DER UEBERSCHUSS-
ERMITTLUNG UND -VERTEILUNG 117
C) PROBLEME BEI DER EINFUEHRUNG NEUER TARIFE 119
5. VERURSACHUNGSGERECHTE, GLEICHMAESSIGE, ZEITNAHE UND GERECHTE
UEBERSCHUSSBETEILIGUNG? 120
A) § 81C VAG UND ZRQUOTENV ALS LEX SPECIALIS? 121
B) DER MASSSTAB *WAHRUNG DER VERSICHERTENBELANGE" 123
AA) DER MEINUNGSSTAND 124
BB) STELLUNGNAHME 126
C) FOLGERUNGEN 128
D) DIE RECHTSVERBINDLICHKEIT DER BEISPIELRECHNUNGEN 130
AA) VORBEMERKUNG 130
BB) RECHTSLAGE FUR DEN ALTBESTAND 131
CC) RECHTSLAGE FUER DEN NEUBESTAND 133
6. ZWISCHENERGEBNIS 134
II. DIE AUFSICHT UEBER AUSLAENDISCHE LVU IN DEUTSCHLAND 135
L.EWR-AUSLAENDISCHELVU 135
A) GRUNDSAETZE 135
B) UNANWENDBARKEIT VON § 81C VAG 136
C) MASSNAHMEN GEM. §§81 ABS. 1 S. 2 I.V.M. 110A ABS. 4 NR. 3A VAG .137
AA) ART. 28 DRITTE RICHTLINIE LEBEN 138
BB) ART. 49 EG 140
CC) ZWISCHENERGEBNIS 143
2. DRITTSTAATEN-VERSICHERER IN DEUTSCHLAND 143
III. BEWERTUNG 144
D. DIE VORSCHLAEGE DES VERANTWORTLICHEN AKTUARS (§ LLA ABS. 3 NR. 4 VAG)
146
I. DIE AUFGABEN UND FUNKTIONEN IM BEREICH DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 146
1. DAS KONZEPT DER SELBSTREGULIERUNG 147
A) DER *APPOINTED ACTUARY" IM BRITISCHEN RECHT 148
B) SELBSTREGULIERUNG IM DEUTSCHEN VERSICHERUNGSRECHT? 150
2. DER VERANTWORTLICHE AKTUAR ALS *AUFSICHTSAGENT" 153
A) UNZUREICHENDE AUFSICHTSRECHTLICHE KONTROLLE DER VERANTWORTLICHEN
AKTUARE 154
B) VORSCHLAEGE DE LEGE FERENDA 156
II. DIE KRITERIEN FUER EINE *ANGEMESSENE" UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 157
1. DIE AUFSICHTSRECHTLICHEN VORSCHRIFTEN 159
2. DIE PARTEIVEREINBARUNGEN 160
A) DIE BERECHTIGTEN ERWARTUNGEN DER VERSICHERUNGSNEHMER 160
B) FORMALISIERTER VERTRAUENSTATBESTAND 161
C) DIE RECHTSVERBINDLICHKEIT DER BEISPIELRECHNUNGEN 163
D) ERGEBNIS 165
12
III. UMFANG DER VORSCHLAGSPFLICHT 165
1. KONTROLLE DER GESAMTEN UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSPOLITIK 165
2. KONTROLLE DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSELN NACH DEM AGBG? 167
IV.ERGEBNIS 169
E. DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG IN DER UNTERNEHMENSPRAXIS 171
I. DIE VERTRAGLICHE REGELUNG IN DEN VERBANDSEMPFEHLUNGEN 171
1. DIE UEBERSCHUSSENTSTEHUNG UND -ERMITTLUNG (§ 17 ABS. 1 ALB-E) 172
2. DIE UEBERSCHUSSVERTEILUNG (§ 17 ABS. 2 ALB-E) 174
A) VERTEILUNG DER UEBERSCHUESSE AUF VERSICHERUNGSNEHMER UND
ANTEILSEIGNER (S. 1-4) 175
B) VERTEILUNG AUF BESTANDSGRUPPEN, DIREKTGUTSCHRIFT: UND ZUWEISUNG
ZUR RFB (S. 5-7) 177
C) EINZELVERTRAGLICHE ZUWEISUNG DER UEBERSCHUSSANTEILE (S. 8-12) 180
AA) UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSSYSTEME 180
(1) GAENGIGE AVB IN DER PRAXIS 181
(2) BEWERTUNG 183
BB) SCHLUSSUEBERSCHUSSANTEILE (SUEA) 185
(1) ENTSTEHUNG UND FINANZIERUNG DER SUEA 185
(2) GAENGIGE AVB IN DER PRAXIS 186
(3) BEWERTUNG 187
3. DIE UEBERSCHUSSVERWENDUNG 187
A) *VARIABLE" GEWINNVERWENDUNGSSYSTEME 187
B) *KLASSISCHE" TARIFE 188
C) BEWERTUNG 189
II. EINZELNE PROBLEMFELDER 191
1. VARIABLE RECHNUNGSGRUNDLAGEN 191
A) RECHNUNGSGRUNDLAGEN UND UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 191
B) PRAKTISCHES BEISPIEL: DIE NACHTRAEGLICHE EINFUEHRUNG NEUER
STERBETAFELN. 192
2. KAPITALANLAGE-, BILANZ- UND UEBERSCHUSSVERTEILUNGSPOLITIK 195
3. DIE PRAXIS DER *QUERVERRECHNUNG" 197
4. ENDGUELTIGER ENTZUG ERWIRTSCHAFTETER UEBERSCHUESSE 198
A) ENTNAHMEN AUS DEM DECKUNGSSTOCK? 198
B) TEIL-BESTANDSUEBERTRAGUNGEN (§ 14 VAG) 200
C) SONSTIGE GEWINNVERSCHIEBUNGEN IM VERSICHERUNGSKONZEM 200
AA) DAS PRINZIP DER SPARTENTRENNUNG 201
BB) DIENSTLEISTUNGSVERTRAEGE IM UNTERNEHMENSVERBUND (§ 53D VAG) 202
CC) UNTERNEHMENSVERTRAEGE (§§ 291 AKTG, 5 ABS. 3 NR. 3 VAG) 203
D) ZWISCHENERGEBNIS 206
III. BEWERTUNG 206
1. DER HISTORISCHE STRUKTURFEHLER: DAS MODELL DER *NACHKALKULATION" 207
2. DER VERTRAGLICHE STRUKTURFEHLER: DIE UNBESTIMMTEN LEISTUNGSPFLICHTEN
211
F. ERGEBNIS 212
13
§ 4 DIE RECHTSNATUR DES UEBERSCHUSSBERECHTIGTEN LW 217
A. EINFUEHRUNG 217
B. DER MEINUNGSSTAND 218
I. UEBERBLICK 218
1. AELTERES SCHRIFTTUM 218
2. DIE RECHTSPRECHUNG 220
3. AKTUELLES SCHRIFTTUM 222
II. DER VERSICHERUNGSVERTRAG ALS GESCHAEFTSBESORGUNGSVERTRAG (§ 675 BGB)
222
1. DIE ANSICHT SCHUENEMANNS 222
A) GRUNDGEDANKE 223
B) DER GESETZENTWURF DER SPD V. 2.7.1997 ZUR REFORM DES VVG 224
2. OEKONOMISCHE EINWAENDE 225
A) OFFENE FRAGEN 225
B) DIE RISIKOSITUATION DES VERSICHERERS NACH GELTENDER RECHTSLAGE 227
C) NACHSCHUSSVERPFLICHTUNG DER VERSICHERUNGSNEHMER 228
D) VERSICHERUNG ALS ^UMLAGEVERFAHREN? 229
E) ZWISCHENERGEBNIS 230
3. RECHTLICHE BEDENKEN 230
A) MANGELNDE UNTERSCHEIDUNG ZWISCHEN GESCHAEFTSBESORGUNG
UND TREUHAND 230
B) KEINE WAHRNEHMUNG *FREMDER" VERMOEGENSINTERESSEN 232
III. DIE KAPITALBILDENDE LEBENSVERSICHERUNG ALS PARTIARISCHES
RECHTSVERHAELTNIS 234
1. GRUNDGEDANKE 234
2. DIE ANSICHT BASEDOWS 234
3. KRITIK 235
IV.DIE SICHERHEITSZUSCHLAEGE ALS AUFLOESEND-BEDINGTE LEISTUNG
DER VERSICHERUNGSNEHMER (§ 158 ABS. 2 BGB) 237
1. DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG ALS RUECKZAHLUNG NICHT VERBRAUCHTER
PRAEMIEN.237
2. DIE ANSICHT DONATHS 238
3. KRITIK 240
V. DIE THESE VOM FUNKTIONSVERLUST DER KAPITALBILDENDEN
LEBENSVERSICHERUNG .243
1. DIE ANSICHT SCHWINTOWSKIS 243
2. KRITIK 244
3. ZWISCHENERGEBNIS 249
14
C. STELLUNGNAHME (1): DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSANSPRUCH
IN DER AKTIENGESELLSCHAFT 249
I. DIE LEISTUNGSPFLICHTEN AUS DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 250
1. VORBEMERKUNG: SINN UND ZWECK DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 250
2. DER UEBERSCHUSSBERECHTIGTE LVV ALS SCHULDVERHAELTNIS MIT
BESTIMMUNGSVORBEHALT 251
A) UNBESTIMMTER LEISTUNGSINHALT 251
B) DER VERSICHERER ALS BESTIMMUNGSBERECHTIGTER 252
C) UEBERSCHUSSBETEILIGUNG KEIN GESETZLICHES LEISTUNGSBESTIMMUNGSRECHT 253
3. LEISTUNGSPFLICHTEN *DEM GRUNDE NACH" 254
A) PFLICHT ZUR REGELMAESSIGEN LEISTUNGSBESTIMMUNG 254
B) JAEHRLICHE FESTSETZUNG DER UEBERSCHUSSANTEILSSAETZE
GEM. § 315 ABS. 2 BGB 255
C) VERTRAGSGERECHTE, BILLIGE AUSUEBUNG
DES LEISTUNGSBESTIMMUNGSRECHTS 256
II. GERICHTLICHE KONTROLLE GEM. § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 257
1. ANWENDUNGSBEREICH 257
A) VERHAELTNIS ZUM AGBG 257
B) ANALOGE ANWENDUNG DES § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 258
AA) MEINUNGSSTAND 258
BB) BEWERTUNG 259
C) LEBENSVERSICHERUNG ALS KOLLEKTIVES VERTRAGSSYSTEM? 261
D) ZWISCHENERGEBNIS 262
2. KONTROLLMASSSTAEBE 262
A) ALLGEMEINES 262
B) AUFSICHTSRECHTLICHE VORSCHRIFTEN 263
C) UNTERNEHMENSINDIVIDUELLE REGELUNGEN 263
D) DIE RECHTSVERBINDLICHKEIT DER BEISPIELRECHNUNGEN 264
AA) BEDEUTUNG DER BEISPIELRECHNUNGEN 264
BB) PROSPEKTHAFTUNG, PRIMAERRECHTLICHE VERBINDLICHKEIT ODER
ERFULLUNGSHAFTUNG? 266
CC) WERTUNGEN DES AGBG 267
E) ZWISCHENERGEBNIS 269
III. KONSEQUENZEN 270
1. NACHTRAEGLICHE VERAENDERUNG DER RECHNUNGSGRUNDLAGEN 270
2. KAPITALANLAGE-, BILANZ- UND UEBERSCHUSSVERTEILUNGSPOLITIK 273
3. QUERVERRECHNUNGEN 275
4. ENDGUELTIGER ENTZUG ERWIRTSCHAFTETER UEBERSCHUESSE 276
IV. ALLGEMEINER AUSKUNFTSANSPRUCH GEM. § 242 BGB 277
1. VORAUSSETZUNGEN 277
2. GESETZLICHER ODER VERTRAGLICHER AUSSCHLUSS? 279
3. ZWISCHENERGEBNIS 280
15
D. STELLUNGNAHME (2): BESONDERHEITEN BEIM VVAG 280
I. MITGLIEDSCHAFTLICHE UND VERSICHERUNGSVERTRAGLICHE RECHTSNATUR
DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 281
1. GESETZLICHE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG (§ 38 ABS. 1 S. 1 VAG) 281
2. UEBERSCHUSSBETEILIGUNG IN DEN AVB 282
3. UEBERSCHUSSBETEILIGUNG IN DEN SATZUNGEN 283
4. ZWISCHENERGEBNIS 284
II. GERICHTLICHE KONTROLLE GEM. § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 284
III. BESONDERE RECHTE AUFGRUND DER MITGLIEDSCHAFT? 285
1. TREUEPFLICHTEN ZWISCHEN OBERSTER VERTRETUNG UND VEREINSMITGLIED 285
2. MITGLIEDER - KEINE EIGENTUEMER DES VEREINSVERMOEGENS 286
IV. ABFINDUNGSANSPRUECHE DER AUSSCHEIDENDEN MITGLIEDER BEI
TEILBESTANDSUEBERTRAGUNGEN ZWISCHEN EINEM VVAG UND EINER AG 287
E.ERGEBNIS 289
§ 5 RECHTLICHE ANFORDERUNGEN AN DIE VERTRAGLICHE AUSGESTALTUNG
DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 293
A. DAS TRANSPARENZGEBOT IM AGBG 294
I. EINFUEHRUNG 294
1. DIE EINZELNEN GEBOTE DER TRANSPARENZ 294
2. SINN UND ZWECK DES TRANSPARENZGEBOTS 295
3. WIDERSPRUCH ZWISCHEN BESTIMMTHEITS- UND VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 296
4. BESONDERHEITEN IM VERSICHERUNGSVERTRAGSRECHT 297
5. OFFENE FRAGEN 298
II. DAS BESTIMMTHEITSGEBOT 298
1. DAS SCHULDRECHTLICHE BESTIMMTHEITSERFORDERNIS 298
2. DAS BESTIMMTHEITSGEBOT IM AGBG 300
A) GRUNDSATZENTSCHEIDUNG: DAS ZEITSCHRIFTENABONNEMENT-URTEIL 301
B) KUENDIGUNGSRECHT (§§ 165, 176 VVG) ALS AUSGLEICH
UNBESTIMMTER, UNANGEMESSENER KLAUSELN? 301
C) LOCKERUNG DES BESTIMMTHEITSGEBOTS FUER MARKTBEZOGENE
LEISTUNGSBESTIMMUNGSRECHTE? 303
AA) DAS ZINSKLAUSEL-URTEIL 303
BB) BEWERTUNG 304
D) GRENZEN DES BESTIMMTHEITSGEBOTS 305
III. DAS VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 306
1. TATBESTANDLICHE AUSFORMUNG DES VERSTAENDLICHKEITSGEBOTS 307
A) MOEGLICHKEIT ZUMUTBARER KENNTNISNAHME (§ 2 ABS. 1 NR. 2 AGBG) 307
B) UEBERRASCHENDE KLAUSELN (§ 3 AGBG) 308
C) UNKLARHEITENREGEL (§ 5 AGBG) 309
D) INHALTSKONTROLLE (§ 9 ABS. 1 AGBG) 311
16
2. DAS VERSTAENDLICHKEITSGEBOT ALS INFORMATIONSOBLIEGENHEIT 313
A) VERTRAGSABSCHLUSSBEGLEITENDE INFORMATIONEN
UND VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 313
B) WECHSELWIRKUNG ZWISCHEN INFORMATIONSOBLIEGENHEIT
UND INFORMATIONSPFLICHT 315
AA) AUSSTRAHLUNGSWIRKUNG DER §§ 10 ABS. 1 NR. 7, 10A VAG 316
BB) ALLGEMEINE GRUNDSAETZE DER OBJEKTGERECHTEN BERATUNG 318
C) BEWERTUNG 320
IV.DAS VERHAELTNIS ZWISCHEN BESTIMMTHEITS- UND VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 320
V. ANFORDERUNGEN AN DIE VERTRAGLICHE AUSGESTALTUNG DER
UEBERSCHUSSBETEILIGUNG322
B. KONTROLLFAEHIGKEIT DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSELN (§ 8 AGBG) 324
I. GRUNDSAETZE 324
II. DEKLARATORISCHER CHARAKTER DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSEL? 325
1. INTRANSPARENTE KLAUSELN SIND IMMER KONTROLLFAEHIG 325
A) SINN UND ZWECK DES § 8 AGBG 325
B) DAS ARGUMENT AUS § 6 ABS. 2 AGBG 328
2. ZUR KONTROLLFAEHIGKEIT DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSEL IM EINZELNEN
330
III. ZWISCHENERGEBNIS 331
C. UNWIRKSAMKEIT DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSEL (§ 9 ABS. 1 AGBG) 331
I. ANSICHT DER RECHTSPRECHUNG 331
1. INSTANZGERICHTE 331
2. DIE URTEILE DES BGH V. 8.5.2001 333
II. STELLUNGNAHME 334
1. WIRKSAME KLAUSELBESTANDTEILE 335
2. UNWIRKSAME KLAUSELBESTANDTEILE 336
III. ZWISCHENERGEBNIS 339
D.RECHTSFOLGEN 339
I. INDIVIDUALVERFAHREN 339
II. VERBANDSVERFAHREN 341
E. VORSCHLAG FUER EINE TRANSPARENTE AUSGESTALTUNG DER
UEBERSCHUSSBETEILIGUNG .343
§ 6 GESAMTERGEBNIS 345
17
INHALTSVERZEICHNIS
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS 19
ABBILDUNGSVERZEICHNIS 25
EINLEITUNG 27
A. CHARAKTERISTIKA DES UEBERSCHUSSBERECHTIGTEN LVV . 27
B.PROBLEMSTELLUNG 29
C. GANG DER UNTERSUCHUNG 31
§ 1 GRUNDLAGEN DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 33
A. DIE BEITRAGSKALKULATION IN DER LEBENSVERSICHERUNG 33
I. VERSICHERUNGSTECHNISCHE GRUNDSAETZE 33
1. BERECHNUNG DER NETTOPRAEMIE 33
A) RECHNUNGSGRUNDLAGE *RISIKO" 33
B) RECHNUNGSGRUNDLAGE *RECHNUNGSZINS" 34
C) BESONDERHEITEN IN DER GEMISCHTEN LEBENSVERSICHERUNG 34
2. BERECHNUNG DER BRUTTOPRAEMIE .35
A) RECHNUNGSGRUNDLAGE *ABSCHLUSSKOSTEN" 35
B) RECHNUNGSGRUNDLAGE *VERWALTUNGSKOSTEN" 36
3. SICHERHEITSZUSCHLAEGE 36
II. AUFSICHTSRECHTLICHE STEUERUNG DER RECHNUNGSGRUNDLAGEN 37
1. DER ALTBESTAND: UNMITTELBARE REGULIERUNG DER RECHNUNGSGRUNDLAGEN 37
2. DER NEUBESTAND: MITTELBARE, PARTIELLE REGULIERUNG DER
RECHNUNGSGRUNDLAGEN 38
B. ERMITTLUNG UND ENTSTEHUNGSURSACHEN DER UEBERSCHUESSE 40
I. DER ROHUEBERSCHUSS UND SEINE ZERLEGUNG IN ERGEBNISQUELLEN 40
II. DAS RISIKOERGEBNIS 43
1. ERMITTLUNG DER RISIKOUEBERSCHUESSE 43
2. EINFLUSSFAKTOREN AUF DAS RISIKOERGEBNIS 44
III. DAS KAPITALANLAGEERGEBNIS 44
1. ERMITTLUNG DER KAPITALANLAGEUEBERSCHUESSE 45
2. BILDUNG UND AUFLOESUNG STILLER RESERVEN NACH BISHERIGER RECHTSLAGE 46
A) GRUNDSAETZE 46
B) UMSETZUNG DER EG-VERSICHERUNGSBILANZRICHTLINIE 48
C) ZUSAMMENSETZUNG DER STILLEN RESERVEN 49
D) ZWISCHENERGEBNIS 50
3. AUSWIRKUNGENDES STEUERENTLASTUNGSGESETZES 1999/2000/2002 51
A) AENDERUNGEN IM EINKOMMENSSTEUER- UND HANDELSRECHT 51
B) KONSEQUENZEN FUER DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 53
AA) AUFLOESUNG STILLER ERMESSENSRESERVEN IN DEN NAECHSTEN JAHREN 53
BB) EINGESCHRAENKTE MOEGLICHKEITEN ZUR BILDUNG
NEUER ERMESSENSRESERVEN 55
C) BEWERTUNG 57
4. DIE EINFLUSSFAKTOREN IM UEBERBLICK 58
IV.DAS KOSTENERGEBNIS 58
1. DAS ABSCHLUSSKOSTENERGEBNIS 59
2. DAS VERWALTUNGSKOSTENERGEBNIS 60
V. SONSTIGE ERGEBNISQUELLEN 60
C.ERGEBNIS 62
§ 2 DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG FUER DEN ALTBESTAND 65
A. MATERIELLE STAATSAUFSICHT UEBER DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 65
B. DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSELN IN DEN MUSTERBEDINGUNGEN 67
C. DAS UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSVERFAHREN 68
I. DIE UEBERSCHUSSERMITTLUNG NACH ABRECHNUNGSVERBAENDEN 69
II. DIE VERTEILUNG DER UEBERSCHUESSE AUF VERSICHERUNGSNEHMER
UND ANTEILSEIGNER 70
III. RUECKSTELLUNG FUER BEITRAGSRUECKERSTATTUNG (RFB) UND DIREKTGUTSCHRIFT
71
1. GRUNDSAETZE 71
2. DIE RFB ALS AUSSCHUETTUNGSSPERRE 72
3. BVERWGE 82, 303 73
4. BEWERTUNG 74
IV.DIE EINZELVERTRAGLICHE ZUTEILUNG UND VERWENDUNG DER UEBERSCHUSSANTEILE
74
1. LAUFENDE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 75
2. SCHLUSSUEBERSCHUSSBETEILIGUNG 76
D. DIE INFORMATIONEN ZUR UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 77
I. DIE AUFSICHTSRECHTLICHEN ANFORDERUNGEN 77
II. INFORMATIONSDEFIZITE 78
E. DIE RECHTSPRECHUNG ZUM ALTBESTAND 79
I. DIE ZIVILGERICHTLICHE RECHTSPRECHUNG 79
1. DIE BEIDEN URTEILE DES BGH 79
A) BGHZ 87, 346 79
B)BGHZ 128,54 81
2. DIE INSTANZGERICHTLICHE RECHTSPRECHUNG 82
3. KRITISCHE ANMERKUNGEN 84
10
4. VERFASSUNGSRECHTLICHE ASPEKTE 86
A) VERFASSUNGSWIDRIGKEIT DER ZIVILGERICHTLICHEN RECHTSPRECHUNG 86
B) VERJAEHRUNG DER ANSPRUECHE AUS § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 86
5. ZWISCHENERGEBNIS 87
II. DIE ENTSCHEIDUNGEN DES BVERWG ZU DEN BESTANDSUEBERTRAGUNGEN 88
1. DER FALL *DEUTSCHER HEROLD" (BVERWGE 95,25) 88
A) SACHVERHALT 88
B) ENTSCHEIDUNGSGRUENDE 90
C) KRITISCHE ANMERKUNGEN 91
2. DER FALL *R+V LEBENSVERSICHERUNG A.G." (BVERWGE 100, 115) 94
A) SACHVERHALT 94
B) ENTSCHEIDUNGSGRUENDE 96
§ 3 DER UEBERSCHUSSBERECHTIGTE LVV AUF DEM DEREGULIERTEN
LEBENSVERSICHERUNGSMARKT 97
A. DAS PROBLEM 97
B. DIE DEREGULIERUNG DER LEBENSVERSICHERUNGSMAERKTE 99
I. DER WEG ZUR DRITTEN RICHTLINIE LEBENSVERSICHERUNG 100
II. DIE DRITTE RICHTLINIE LEBENSVERSICHERUNG UND IHRE UMSETZUNG IN DAS
DEUTSCHE RECHT 102
1. SITZLANDPRINZIP 102
2. KEINE HARMONISIERUNG DES VERSICHERUNGSVERTRAGSRECHTS 103
3. FORTFALL DER PRAEVENTIVEN PRODUKTKONTROLLE 103
4. DER VERANTWORTLICHE AKTUAR IN DER LEBENSVERSICHERUNG (§ 1 LA VAG) 104
5. DER UNABHAENGIGE TREUHAENDER (§ LIB VAG) 105
6. NACHTRAEGLICHE MISSSTANDSAUFSICHT DES BAV 105
A) NACHTRAEGLICHE TARIFKONTROLLE 106
B) NACHTRAEGLICHE BEDINGUNGSKONTROLLE 106
AA) MEINUNGSSTAND 106
BB) URTEIL DES BVERWG V. 25.6.1998 107
C) BEWERTUNG 108
C. DIE BEFUGNISSE DES BAV IM RAHMEN DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 109
I. DIE AUFSICHT UEBER INLAENDISCHE LVU 109
1. §81CVAGUNDDIEZRQUOTENV 109
A) DIE GESETZLICHE REGELUNG 109
B) BEWERTUNG * 111
2. GRUNDSAETZE DES § 56A S. 2 VAG 112
3. DAUERNDE ERFUELLBARKEIT DER VERSICHERUNGSVERTRAEGE 113
4. DER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ (§ 11 ABS. 2 VAG) 115
A) NORMZWECK UND INHALT DER GLEICHBEHANDLUNG 115
B) DER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ IM RAHMEN DER UEBERSCHUSS-
ERMITTLUNG UND -VERTEILUNG 117
C) PROBLEME BEI DER EINFUEHRUNG NEUER TARIFE 119
5. VERURSACHUNGSGERECHTE, GLEICHMAESSIGE, ZEITNAHE UND GERECHTE
UEBERSCHUSSBETEILIGUNG? 120
A) § 81C VAG UND ZRQUOTENV ALS LEX SPECIALIS? 121
B) DER MASSSTAB *WAHRUNG DER VERSICHERTENBELANGE" 123
AA) DER MEINUNGSSTAND 124
BB) STELLUNGNAHME 126
C) FOLGERUNGEN 128
D) DIE RECHTSVERBINDLICHKEIT DER BEISPIELRECHNUNGEN 130
AA) VORBEMERKUNG 130
BB) RECHTSLAGE FUR DEN ALTBESTAND 131
CC) RECHTSLAGE FUER DEN NEUBESTAND 133
6. ZWISCHENERGEBNIS 134
II. DIE AUFSICHT UEBER AUSLAENDISCHE LVU IN DEUTSCHLAND 135
L.EWR-AUSLAENDISCHELVU 135
A) GRUNDSAETZE 135
B) UNANWENDBARKEIT VON § 81C VAG 136
C) MASSNAHMEN GEM. §§81 ABS. 1 S. 2 I.V.M. 110A ABS. 4 NR. 3A VAG .137
AA) ART. 28 DRITTE RICHTLINIE LEBEN 138
BB) ART. 49 EG 140
CC) ZWISCHENERGEBNIS 143
2. DRITTSTAATEN-VERSICHERER IN DEUTSCHLAND 143
III. BEWERTUNG 144
D. DIE VORSCHLAEGE DES VERANTWORTLICHEN AKTUARS (§ LLA ABS. 3 NR. 4 VAG)
146
I. DIE AUFGABEN UND FUNKTIONEN IM BEREICH DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 146
1. DAS KONZEPT DER SELBSTREGULIERUNG 147
A) DER *APPOINTED ACTUARY" IM BRITISCHEN RECHT 148
B) SELBSTREGULIERUNG IM DEUTSCHEN VERSICHERUNGSRECHT? 150
2. DER VERANTWORTLICHE AKTUAR ALS *AUFSICHTSAGENT" 153
A) UNZUREICHENDE AUFSICHTSRECHTLICHE KONTROLLE DER VERANTWORTLICHEN
AKTUARE 154
B) VORSCHLAEGE DE LEGE FERENDA 156
II. DIE KRITERIEN FUER EINE *ANGEMESSENE" UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 157
1. DIE AUFSICHTSRECHTLICHEN VORSCHRIFTEN 159
2. DIE PARTEIVEREINBARUNGEN 160
A) DIE BERECHTIGTEN ERWARTUNGEN DER VERSICHERUNGSNEHMER 160
B) FORMALISIERTER VERTRAUENSTATBESTAND 161
C) DIE RECHTSVERBINDLICHKEIT DER BEISPIELRECHNUNGEN 163
D) ERGEBNIS 165
12
III. UMFANG DER VORSCHLAGSPFLICHT 165
1. KONTROLLE DER GESAMTEN UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSPOLITIK 165
2. KONTROLLE DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSELN NACH DEM AGBG? 167
IV.ERGEBNIS 169
E. DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG IN DER UNTERNEHMENSPRAXIS 171
I. DIE VERTRAGLICHE REGELUNG IN DEN VERBANDSEMPFEHLUNGEN 171
1. DIE UEBERSCHUSSENTSTEHUNG UND -ERMITTLUNG (§ 17 ABS. 1 ALB-E) 172
2. DIE UEBERSCHUSSVERTEILUNG (§ 17 ABS. 2 ALB-E) 174
A) VERTEILUNG DER UEBERSCHUESSE AUF VERSICHERUNGSNEHMER UND
ANTEILSEIGNER (S. 1-4) 175
B) VERTEILUNG AUF BESTANDSGRUPPEN, DIREKTGUTSCHRIFT: UND ZUWEISUNG
ZUR RFB (S. 5-7) 177
C) EINZELVERTRAGLICHE ZUWEISUNG DER UEBERSCHUSSANTEILE (S. 8-12) 180
AA) UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSSYSTEME 180
(1) GAENGIGE AVB IN DER PRAXIS 181
(2) BEWERTUNG 183
BB) SCHLUSSUEBERSCHUSSANTEILE (SUEA) 185
(1) ENTSTEHUNG UND FINANZIERUNG DER SUEA 185
(2) GAENGIGE AVB IN DER PRAXIS 186
(3) BEWERTUNG 187
3. DIE UEBERSCHUSSVERWENDUNG 187
A) *VARIABLE" GEWINNVERWENDUNGSSYSTEME 187
B) *KLASSISCHE" TARIFE 188
C) BEWERTUNG 189
II. EINZELNE PROBLEMFELDER 191
1. VARIABLE RECHNUNGSGRUNDLAGEN 191
A) RECHNUNGSGRUNDLAGEN UND UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 191
B) PRAKTISCHES BEISPIEL: DIE NACHTRAEGLICHE EINFUEHRUNG NEUER
STERBETAFELN. 192
2. KAPITALANLAGE-, BILANZ- UND UEBERSCHUSSVERTEILUNGSPOLITIK 195
3. DIE PRAXIS DER *QUERVERRECHNUNG" 197
4. ENDGUELTIGER ENTZUG ERWIRTSCHAFTETER UEBERSCHUESSE 198
A) ENTNAHMEN AUS DEM DECKUNGSSTOCK? 198
B) TEIL-BESTANDSUEBERTRAGUNGEN (§ 14 VAG) 200
C) SONSTIGE GEWINNVERSCHIEBUNGEN IM VERSICHERUNGSKONZEM 200
AA) DAS PRINZIP DER SPARTENTRENNUNG 201
BB) DIENSTLEISTUNGSVERTRAEGE IM UNTERNEHMENSVERBUND (§ 53D VAG) 202
CC) UNTERNEHMENSVERTRAEGE (§§ 291 AKTG, 5 ABS. 3 NR. 3 VAG) 203
D) ZWISCHENERGEBNIS 206
III. BEWERTUNG 206
1. DER HISTORISCHE STRUKTURFEHLER: DAS MODELL DER *NACHKALKULATION" 207
2. DER VERTRAGLICHE STRUKTURFEHLER: DIE UNBESTIMMTEN LEISTUNGSPFLICHTEN
211
F. ERGEBNIS 212
13
§ 4 DIE RECHTSNATUR DES UEBERSCHUSSBERECHTIGTEN LW 217
A. EINFUEHRUNG 217
B. DER MEINUNGSSTAND 218
I. UEBERBLICK 218
1. AELTERES SCHRIFTTUM 218
2. DIE RECHTSPRECHUNG 220
3. AKTUELLES SCHRIFTTUM 222
II. DER VERSICHERUNGSVERTRAG ALS GESCHAEFTSBESORGUNGSVERTRAG (§ 675 BGB)
222
1. DIE ANSICHT SCHUENEMANNS 222
A) GRUNDGEDANKE 223
B) DER GESETZENTWURF DER SPD V. 2.7.1997 ZUR REFORM DES VVG 224
2. OEKONOMISCHE EINWAENDE 225
A) OFFENE FRAGEN 225
B) DIE RISIKOSITUATION DES VERSICHERERS NACH GELTENDER RECHTSLAGE 227
C) NACHSCHUSSVERPFLICHTUNG DER VERSICHERUNGSNEHMER 228
D) VERSICHERUNG ALS ^UMLAGEVERFAHREN? 229
E) ZWISCHENERGEBNIS 230
3. RECHTLICHE BEDENKEN 230
A) MANGELNDE UNTERSCHEIDUNG ZWISCHEN GESCHAEFTSBESORGUNG
UND TREUHAND 230
B) KEINE WAHRNEHMUNG *FREMDER" VERMOEGENSINTERESSEN 232
III. DIE KAPITALBILDENDE LEBENSVERSICHERUNG ALS PARTIARISCHES
RECHTSVERHAELTNIS 234
1. GRUNDGEDANKE 234
2. DIE ANSICHT BASEDOWS 234
3. KRITIK 235
IV.DIE SICHERHEITSZUSCHLAEGE ALS AUFLOESEND-BEDINGTE LEISTUNG
DER VERSICHERUNGSNEHMER (§ 158 ABS. 2 BGB) 237
1. DIE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG ALS RUECKZAHLUNG NICHT VERBRAUCHTER
PRAEMIEN.237
2. DIE ANSICHT DONATHS 238
3. KRITIK 240
V. DIE THESE VOM FUNKTIONSVERLUST DER KAPITALBILDENDEN
LEBENSVERSICHERUNG .243
1. DIE ANSICHT SCHWINTOWSKIS 243
2. KRITIK 244
3. ZWISCHENERGEBNIS 249
14
C. STELLUNGNAHME (1): DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSANSPRUCH
IN DER AKTIENGESELLSCHAFT 249
I. DIE LEISTUNGSPFLICHTEN AUS DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 250
1. VORBEMERKUNG: SINN UND ZWECK DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 250
2. DER UEBERSCHUSSBERECHTIGTE LVV ALS SCHULDVERHAELTNIS MIT
BESTIMMUNGSVORBEHALT 251
A) UNBESTIMMTER LEISTUNGSINHALT 251
B) DER VERSICHERER ALS BESTIMMUNGSBERECHTIGTER 252
C) UEBERSCHUSSBETEILIGUNG KEIN GESETZLICHES LEISTUNGSBESTIMMUNGSRECHT 253
3. LEISTUNGSPFLICHTEN *DEM GRUNDE NACH" 254
A) PFLICHT ZUR REGELMAESSIGEN LEISTUNGSBESTIMMUNG 254
B) JAEHRLICHE FESTSETZUNG DER UEBERSCHUSSANTEILSSAETZE
GEM. § 315 ABS. 2 BGB 255
C) VERTRAGSGERECHTE, BILLIGE AUSUEBUNG
DES LEISTUNGSBESTIMMUNGSRECHTS 256
II. GERICHTLICHE KONTROLLE GEM. § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 257
1. ANWENDUNGSBEREICH 257
A) VERHAELTNIS ZUM AGBG 257
B) ANALOGE ANWENDUNG DES § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 258
AA) MEINUNGSSTAND 258
BB) BEWERTUNG 259
C) LEBENSVERSICHERUNG ALS KOLLEKTIVES VERTRAGSSYSTEM? 261
D) ZWISCHENERGEBNIS 262
2. KONTROLLMASSSTAEBE 262
A) ALLGEMEINES 262
B) AUFSICHTSRECHTLICHE VORSCHRIFTEN 263
C) UNTERNEHMENSINDIVIDUELLE REGELUNGEN 263
D) DIE RECHTSVERBINDLICHKEIT DER BEISPIELRECHNUNGEN 264
AA) BEDEUTUNG DER BEISPIELRECHNUNGEN 264
BB) PROSPEKTHAFTUNG, PRIMAERRECHTLICHE VERBINDLICHKEIT ODER
ERFULLUNGSHAFTUNG? 266
CC) WERTUNGEN DES AGBG 267
E) ZWISCHENERGEBNIS 269
III. KONSEQUENZEN 270
1. NACHTRAEGLICHE VERAENDERUNG DER RECHNUNGSGRUNDLAGEN 270
2. KAPITALANLAGE-, BILANZ- UND UEBERSCHUSSVERTEILUNGSPOLITIK 273
3. QUERVERRECHNUNGEN 275
4. ENDGUELTIGER ENTZUG ERWIRTSCHAFTETER UEBERSCHUESSE 276
IV. ALLGEMEINER AUSKUNFTSANSPRUCH GEM. § 242 BGB 277
1. VORAUSSETZUNGEN 277
2. GESETZLICHER ODER VERTRAGLICHER AUSSCHLUSS? 279
3. ZWISCHENERGEBNIS 280
15
D. STELLUNGNAHME (2): BESONDERHEITEN BEIM VVAG 280
I. MITGLIEDSCHAFTLICHE UND VERSICHERUNGSVERTRAGLICHE RECHTSNATUR
DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 281
1. GESETZLICHE UEBERSCHUSSBETEILIGUNG (§ 38 ABS. 1 S. 1 VAG) 281
2. UEBERSCHUSSBETEILIGUNG IN DEN AVB 282
3. UEBERSCHUSSBETEILIGUNG IN DEN SATZUNGEN 283
4. ZWISCHENERGEBNIS 284
II. GERICHTLICHE KONTROLLE GEM. § 315 ABS. 3 S. 2 BGB 284
III. BESONDERE RECHTE AUFGRUND DER MITGLIEDSCHAFT? 285
1. TREUEPFLICHTEN ZWISCHEN OBERSTER VERTRETUNG UND VEREINSMITGLIED 285
2. MITGLIEDER - KEINE EIGENTUEMER DES VEREINSVERMOEGENS 286
IV. ABFINDUNGSANSPRUECHE DER AUSSCHEIDENDEN MITGLIEDER BEI
TEILBESTANDSUEBERTRAGUNGEN ZWISCHEN EINEM VVAG UND EINER AG 287
E.ERGEBNIS 289
§ 5 RECHTLICHE ANFORDERUNGEN AN DIE VERTRAGLICHE AUSGESTALTUNG
DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNG 293
A. DAS TRANSPARENZGEBOT IM AGBG 294
I. EINFUEHRUNG 294
1. DIE EINZELNEN GEBOTE DER TRANSPARENZ 294
2. SINN UND ZWECK DES TRANSPARENZGEBOTS 295
3. WIDERSPRUCH ZWISCHEN BESTIMMTHEITS- UND VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 296
4. BESONDERHEITEN IM VERSICHERUNGSVERTRAGSRECHT 297
5. OFFENE FRAGEN 298
II. DAS BESTIMMTHEITSGEBOT 298
1. DAS SCHULDRECHTLICHE BESTIMMTHEITSERFORDERNIS 298
2. DAS BESTIMMTHEITSGEBOT IM AGBG 300
A) GRUNDSATZENTSCHEIDUNG: DAS ZEITSCHRIFTENABONNEMENT-URTEIL 301
B) KUENDIGUNGSRECHT (§§ 165, 176 VVG) ALS AUSGLEICH
UNBESTIMMTER, UNANGEMESSENER KLAUSELN? 301
C) LOCKERUNG DES BESTIMMTHEITSGEBOTS FUER MARKTBEZOGENE
LEISTUNGSBESTIMMUNGSRECHTE? 303
AA) DAS ZINSKLAUSEL-URTEIL 303
BB) BEWERTUNG 304
D) GRENZEN DES BESTIMMTHEITSGEBOTS 305
III. DAS VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 306
1. TATBESTANDLICHE AUSFORMUNG DES VERSTAENDLICHKEITSGEBOTS 307
A) MOEGLICHKEIT ZUMUTBARER KENNTNISNAHME (§ 2 ABS. 1 NR. 2 AGBG) 307
B) UEBERRASCHENDE KLAUSELN (§ 3 AGBG) 308
C) UNKLARHEITENREGEL (§ 5 AGBG) 309
D) INHALTSKONTROLLE (§ 9 ABS. 1 AGBG) 311
16
2. DAS VERSTAENDLICHKEITSGEBOT ALS INFORMATIONSOBLIEGENHEIT 313
A) VERTRAGSABSCHLUSSBEGLEITENDE INFORMATIONEN
UND VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 313
B) WECHSELWIRKUNG ZWISCHEN INFORMATIONSOBLIEGENHEIT
UND INFORMATIONSPFLICHT 315
AA) AUSSTRAHLUNGSWIRKUNG DER §§ 10 ABS. 1 NR. 7, 10A VAG 316
BB) ALLGEMEINE GRUNDSAETZE DER OBJEKTGERECHTEN BERATUNG 318
C) BEWERTUNG 320
IV.DAS VERHAELTNIS ZWISCHEN BESTIMMTHEITS- UND VERSTAENDLICHKEITSGEBOT 320
V. ANFORDERUNGEN AN DIE VERTRAGLICHE AUSGESTALTUNG DER
UEBERSCHUSSBETEILIGUNG322
B. KONTROLLFAEHIGKEIT DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSELN (§ 8 AGBG) 324
I. GRUNDSAETZE 324
II. DEKLARATORISCHER CHARAKTER DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSEL? 325
1. INTRANSPARENTE KLAUSELN SIND IMMER KONTROLLFAEHIG 325
A) SINN UND ZWECK DES § 8 AGBG 325
B) DAS ARGUMENT AUS § 6 ABS. 2 AGBG 328
2. ZUR KONTROLLFAEHIGKEIT DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSEL IM EINZELNEN
330
III. ZWISCHENERGEBNIS 331
C. UNWIRKSAMKEIT DER UEBERSCHUSSBETEILIGUNGSKLAUSEL (§ 9 ABS. 1 AGBG) 331
I. ANSICHT DER RECHTSPRECHUNG 331
1. INSTANZGERICHTE 331
2. DIE URTEILE DES BGH V. 8.5.2001 333
II. STELLUNGNAHME 334
1. WIRKSAME KLAUSELBESTANDTEILE 335
2. UNWIRKSAME KLAUSELBESTANDTEILE 336
III. ZWISCHENERGEBNIS 339
D.RECHTSFOLGEN 339
I. INDIVIDUALVERFAHREN 339
II. VERBANDSVERFAHREN 341
E. VORSCHLAG FUER EINE TRANSPARENTE AUSGESTALTUNG DER
UEBERSCHUSSBETEILIGUNG .343
§ 6 GESAMTERGEBNIS 345
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