Verfügbarkeit: Verwahrentgelt und Negativzinsen in der Bankpraxis

Verwahrentgelt und Negativzinsen in der Bankpraxis:

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Bibliographische Detailangaben
Beteiligte Personen:	Langner, Olaf 1972- (VerfasserIn), Blank, Alexander (VerfasserIn), Brocker, Till 1975- (VerfasserIn), Ismer, Roland 1974- (VerfasserIn), Karpenstein, Ulrich 1968- (VerfasserIn), Limbach, Francis 1970- (VerfasserIn), Wollgarten, Silke (VerfasserIn), Zeelen, Jannke (VerfasserIn)
Format:	Buch
Sprache:	Deutsch
Veröffentlicht:	München C.H. Beck 2023
Schlagwörter:	Rechtsvergleich Negativzins Verwahrung Bankentgelt Depositengeschäft Schweiz Frankreich Deutschland Österreich Einlagenzinssatz EZB Leitzins Verwahrverhältnis Zinszahlungspflicht
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Umfang:	XXVII, 155 Seiten Illustrationen
ISBN:	9783406796487

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adam_text	INHALTSVERZEICHNIS VORWORT . V RECHTSPRECHUNG IN DEUTSCHLAND . VII ABKUERZUNGSVERZEICHNIS . XV LITERATURVERZEICHNIS . XIX EINLEITUNG . 1 § 1 ZIVILRECHTLICHE BEWERTUNG . 3 I. GRUNDLAGEN . 3 1. ZINSBEGRIF . 4 A) HISTORISCHE ENTWICKLUNG . 4 B) STREIT UM NEGATIVZINSEN . 5 C) VORSCHLAG: DIFFERENZIERTER ZINSBEGRIF . 7 AA) AUSGANGSTHESE: VERTRAGSTYPISCHE ZINSDEFINITION . 7 BB) ZINSBEGRIF IM PASSIVGESCHAEFT . 7 CC) ZINSBEGRIFF IM AKTIVGESCHAEFT . 8 DD) BEGRUENDUNG FUER EINE VERTRAGSTYPISCHE ZINSDEFINITION . 8 (1) SINN UND ZWECK . 9 (2) SYSTEMATISCHE AUSLEGUNG . 10 (3) HISTORISCHE AUSLEGUNG . 11 (4) BEWERTUNG IN DER LITERATUR . 11 (5) ZWISCHENERGEBNIS . 12 2. ZINSGLEITKLAUSELN . 13 II. PASSIVGESCHAEFT . 13 1. GESTALTUNGSVARIANTEN IM PASSIVGESCHAEFT . 13 2. RECHTSNATUR DER VERTRAGSVERHAELTNISSE UND VEREINBARKEIT MIT EINEM VERWAHRENTGELT . 14 A) VORAB: BGH ZUR RECHTSNATUR IM EINLAGENGESCHAEFT . 15 B) VERWAHRUNG UND VERWAHRENTGELT ALS HAUPTPFLICHTEN IM RAHMEN DER UNREGELMAESSIGEN VERWAHRUNG . 16 C) BEDEUTUNG DES VERWEISES VON § 700 BGB INS DARLEHENSRECHT . 17 AA) § 700 BGB SPERRT VERWAHRENTGELT . 17 BB) § 700 BGB ERLAUBT VERWAHRENTGELT . 18 CC) BEWERTUNG . 20 DD) ZWISCHENERGEBNIS . 21 D) GIROKONTO . 23 AA) TRENNUNGSTHEORIE . 24 (1) HISTORIE . 24 (2) BUNDESGERICHTSHOF . 25 (3) HERRSCHENDE MEINUNG IN DER LITERATUR . 25 BB) EINHEITSTHEORIE . 26 CC) BEWERTUNG . 28 DD) KONSEQUENZEN FUER DIE EINORDNUNG DES VERWAHRENTGELTES . 32 EE) KEINE DOPPELBEPREISUNG BEIM GIROKONTO . 33 FF) ZWISCHENERGEBNIS . 35 E) TAGESGELD . 35 F) TERMINGELD . 36 G) SPARGELDER . 37 IX 3. EINFUEHRUNG VON VERWAHRENTGELTEN . 39 4. GESTALTUNG VON VERWAHRENTGELTEN . 40 A) YYNEGATIVZINS " ODER VERWAHRENTGELT . 41 B) GESTALTUNGSOPTIONEN . 41 C) ZWISCHENERGEBNIS . 42 D) VEREINBARUNGEN MIT UNTERNEHMERN . 42 5. RECHTSPRECHUNGSUEBERSICHT . 43 6. ZUSAMMENFASSUNG ZUM PASSIVGESCHAEFT . 44 III. AKTIVGESCHAEFT . 44 1. GRUNDLAGEN VARIABEL VERZINSLICHER DARLEHENSVERTRAEGE . 45 A) GESTALTUNG VARIABLER ZINSABREDEN . 46 B) DAS GESETZLICHE LEITBILD DES DARLEHENSVERTRAGS . 47 AA) RECHTSNATUR DES DARLEHENSVERTRAGS - ABGRENZUNG ZUM VERWAHRUNGSVERTRAG . 47 BB) ZINSBEGRIFF NACH § 488 BGB . 48 (1) MOEGLICHKEIT NEGATIVER DARLEHENSZINSEN . 49 (2) KEINE MOEGLICHKEIT NEGATIVER DARLEHENSZINSEN . 50 (3) BEWERTUNG . 52 2. AUSLEGUNG VON ZINSGLEITKLAUSELN IN BESTANDSVERTRAEGEN . 53 A) VERTRAGLICHER EINSATZ EINES IMPLIZIERTEN MINDESTZINSSATZES . 54 B) AUSLEGUNG VON ZINSGLEITKLAUSELN IN ALLGEMEINEN GESCHAEFTSBEDINGUNGEN . 54 AA) (ABWEICHENDE) ERLAEUTERUNG DES ZINSBEGRIFFS IM VERTRAGSWERK . 55 BB) (KEINE) VEREINBARUNG EINER ZINSUNTERGRENZE . 56 CC) ZIVILRECHTLICHE TERMINOLOGIE . 56 DD) (KEINE) VORHERSEHBARKEIT DER NEGATIVEN REFERENZZINSENTWICKLUNG . 57 EE) UNKLARHEITENREGELUNG DES § 305C ABS. 2 BGB . 57 FF) STOERUNG DES VEREINBARTEN AEQUIVALENZGEFUEGES? . 57 GG) ENTGEGENSTEHENDE INTERESSEN DES DARLEHENSGEBERS? . 59 HH) ZEITPUNKT DES VERTRAGSABSCHLUSSES ALS WESENTLICHES KRITERIUM . . 60 C) BEWERTUNG . 61 D) SONDERFALL: INDIVIDUALVERTRAGLICHE VEREINBARUNG - AUSLEGUNG NACH §§ 133, 157 BGB . 62 E) SONDERFALL: AUSLEGUNG VON UNTERNEHMENSKREDITVERTRAEGEN . 63 3. VEREINBARUNG EINES AUSDRUECKLICHEN MINDESTZINSSATZES (ZINSFLOOR) IM NEUKUNDENGESCHAEFT 64 A) KEINE INHALTSKONTROLLE VON PREISABREDEN . 64 AA) ZINSANPASSUNGSRECHTSPRECHUNG . 65 BB) GASPREISRECHTSPRECHUNG . 65 CC) BEWERTUNG . 65 B) FUER DEN FALL EINER INHALTSKONTROLLE VON PREISNEBENABREDEN: WIRKSAMKEIT EINER MARGENREDUZIERENDEN ZINSANPASSUNGSKLAUSEL/ WAHRSCHEINLICHE UNWIRKSAMKEIT EINER MARGENERHALTENDEN ZINSSICHERUNGSKLAUSEL . 66 AA) MARGENREDUZIERENDE ZINSFLOORKLAUSEL . 66 BB) MARGENERHALTENDE ZINSSICHERUNGSKLAUSEL . 66 CC) BEWERTUNG . 67 C) PRAXISHINWEISE FUER DIE AUSGESTALTUNG EINES ZINSFLOORS . 67 4. VEREINBARUNG VON POSITIVEN SOLLZINSEN ZU GUNSTEN DES KUNDEN IM AKTIVGESCHAEFT 68 A) VERTRAGSTYPUS BEI FEST NEGATIV VERZINSLICHEN VERTRAEGEN . 69 AA) DARLEHENSVERTRAG . 69 X BB) VERWAHRUNGSVERTRAG . 69 CC) BEWERTUNG . 70 DD) PRAXISHINWEISE FUR DIE AUSGESTALTUNG FIXER POSITIVER SOLLZINSEN . 70 B) VERTRAGSTYPUS BEI REFERENZZINSABHAENGIGEN NEGATIV VERZINSLICHEN VERTRAEGEN . 71 AA) TYPENGEMISCHTER VERTRAG . 71 BB) PRAXISHINWEISE FUER DIE AUSGESTALTUNG REFERENZZINSABHAENGIGER POSITIVER SOLLZINSEN . 71 5. ZUSAMMENFASSUNG ZUM AKTIVGESCHAEFT . 71 IV. ZUSAMMENFASSUNG . 73 § 2 STEUERLICHE BEWERTUNG . 75 I. EINLEITUNG . 75 II. GRUNDSAETZLICHE ZUORDNUNG: EINKUENFTEERZIELUNG UND EINKUNFTSART . 76 III. NEGATIVE ZINSEN BEI DEN EINKUENFTEN AUS KAPITALVERMOEGEN . 78 1. QUALIFIKATION DER NEGATIVZINSEN ALS WERBUNGSKOSTEN ODER NEGATIVE EINNAHME? . 78 A) LAUFENDE KAPITALERTRAEGE IM SINNE DES § 20 ABS. 1 NR. 7 ESTG . 79 B) ERFASSUNG NEGATIVER (NEGATIVE) STUECKZINSEN NACH § 20 ABS. 2 NR. 7 ESTG . 80 2. BESONDERHEITEN DER EINKUENFTEERZIELUNGSABSICHT BEI DEN EINKUENFTEN AUS KAPITALVERMOEGEN . 81 IV. NEGATIVE ZINSEN BEI FORDERUNGEN IM BETRIEBSVERMOEGEN . 82 1. EINKOMMEN UND KOERPERSCHAFTSTEUER . 82 2. GEWERBESTEUER . 83 V. UMSATZSTEUER . 84 VI. ZUSAMMENFASSUNG . 84 § 3 EUROPARECHTLICHE BEWERTUNG . 85 I. EINFUEHRUNG . 85 II. EUROPARECHTLICHER REGELUNGSRAHMEN . 85 1. DIE EZB UND DAS EUROPAEISCHE SYSTEM DER ZENTRALBANKEN . 85 2. SINN UND ZWECK DER GELDPOLITIK . 86 3. DIE EZB-BEFUGNIS ZUR FESTLEGUNG DES EINLAGENZINSSATZES . 87 4. DIE SPEZIFISCHE RECHTSNATUR DER EZB-ENTSCHEIDUNGEN . 88 5. DER OEKONOMISCHE WIRKUNGSZUSAMMENHANG ZWISCHEN DER EZB ENTSCHEIDUNG UND DEN MARKTZINSEN . 90 6. FAZIT . 92 III. DIE EUROPARECHTLICHEN AUSWIRKUNGEN DER ZINSENTSCHEIDUNGEN . 92 1. DIE DEUTSCHE BUNDESBANK . 92 2. DIE GESCHAEFTSBANKEN . 93 A) DIE EINLAGENENTGELTE AUF GUTHABEN IM RAHMEN DER EINLAGENFAZILITAET DES ESZB . 93 B) DIE EINLAGENENTGELTE AUF UEBERSCHUSSRESERVEN DER GESCHAEFTSBANKEN . 94 3. DIE PRIVATHAUSHALTE UND UNTERNEHMEN . 95 A) UNMITTELBARE EINWIRKUNGEN AUF DIE PRIVATRECHTLICHE VERTRAGSGESTALTUNG . 95 B) MITTELBARE EINWIRKUNGEN AUF DIE PRIVATRECHTLICHEN ZINSVORSCHRIFTEN . 95 C) MITTELBARE EINWIRKUNGEN AUF DIE PRIVATRECHTLICHE VERTRAGSGESTALTUNG . 96 AA) DER EUROPARECHTLICHE ASPEKT DER ZIVILRECHTSDEBATTE UM VERWAHRENTGELTE . 97 XI BB) UNIONSKONFORME AUSLEGUNG . 97 (1) DIE SEKUNDAERRECHTLICHEN REGELUNGEN ZUM NEGATIVEN EINLAGENSATZ . 98 (2) DIE PRIMAERRECHTLICHEN REGELUNGEN ZUM NEGATIVEN EINLAGENSATZ . 98 IV. ZUSAMMENFASSUNG . 99 § 4 WIRKZUSAMMENHANG ZWISCHEN EZB-ZINSPOLITIK UND VERWAHRENTGELTEN DER KREDITINSTITUTE 101 I. EINLEITUNG . 101 II. YYNEGATIVZINSEN " IM SINNE DES ESZB . 102 1. ZINSVERSTAENDNIS IM DARLEHENSRECHT . 102 2. ZINSVERSTAENDNIS IM EINLAGENGESCHAEFT . 102 3. ZINSEN ALS RECHTSFOERMIGES SANKTIONSMITTEL . 102 4. ZINSEN FUER STAENDIGE FAZILITAETEN DES ESZB . 102 III. UMSETZUNG IM VERHAELTNIS ZU KREDITINSTITUTEN IN DEUTSCHLAND . 103 1. SPITZENREFINANZIERUNGSFAZILITAET . 104 2. EINLAGEFAZILITAET . 104 A) FESTLEGUNG EINES NEGATIVEN EINLAGESATZES DURCH DEN EZB-RAT . 105 B) FUNKTIONSWEISE DER EINLAGEFAZILITAET . 107 C) LIQUIDITAET AUF ZENTRALBANK-ZAHLUNGSVERKEHRSKONTEN VS. INANSPRUCHNAHME DER EINLAGEFAZILITAET . 107 3. ZENTRALBANKKONTEN DER KREDITINSTITUTE BEI NATIONALEN ZENTRALBANKEN . 108 A) MASSGEBLICHE REGELUNGEN ZU ZENTRALBANKKONTEN . 108 B) YYNEGATIV-ZINSEN " FUER ZENTRALBANKKONTEN DER DEUTSCHEN BUNDESBANK . 109 C) ABWEICHUNG FUER GUTHABEN ZUR ERFUELLUNG DER MINDESTRESERVEPFLICHT . 110 (1) MINDESTRESERVEPFLICHT . 110 (2) ZWECK DER MINDESTRESERVEPFLICHT . 111 (3) AUSNAHMEGENOMMENE UEBERSCHUSSRESERVE (FREIBETRAG) . 112 4. VERMEIDUNGSMOEGLICHKEITEN FUER KREDITINSTITUTE . 112 A) SELBSTEINLAGEN . 113 B) ZAHLUNGSVERKEHR . 114 C) ZENTRALBANKZAHLUNGEN . 115 5. ALTERNATIVEN ZUM AUFBAU VON ZENTRALBANKGUTHABEN FUER KREDITINSTITUTE? . 116 IV. ZUSAMMENFASSUNG . 118 § 5 RECHTSVERGLEICHUNG . 119 I. LAENDERBERICHT FRANKREICH . 119 1. DOGMATIK DER VERGUETUNG FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 119 A) ZUGRUNDE LIEGENDE VERTRAGSTYPOLOGIE . 119 AA) DARLEHENSVERTRAEGE . 119 (1) YYVERBRAUCHSLEIHE " UEBER GELD (PRET EN ARGENT) ISD CODE CIVIL 119 (2) YYKREDITGESCHAEFTE " (OPERATIONS DE CREDIT) ISD ART. 313-1 CMF . 120 BB) DER VERWAHRUNGSVERTRAG (DEPOT) . 120 (1) ALLGEMEINER BEGRIFF . 120 (2) YYVERWAHRUNGSKONTEN " (COMPTES DE DEPOT) BEI KREDITINSTITUTEN . 120 CC) DAS KONTOKORRENT (COMPTE COURANT) . 122 B) TERMINOLOGIE DER VERGUETUNG FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 123 AA) DISKUSSION VOR DEM URTEIL DES KASSATIONSHOFS VOM 25.3.2020 . 123 BB) KLARSTELLUNG DURCH DAS URTEIL DES KASSATIONSHOFS VOM 25.3.2020 . 124 XII 2. ZULAESSIGKEIT DER VERGUETUNG FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 125 A) ZULAESSIGKEIT IM PASSIVGESCHAEFT DER BANKEN . 126 AA) ZULAESSIGKEIT AUS ALLGEMEINEN VORSCHRIFTEN . 126 (1) NICHTIGKEIT WEGEN FEHLENDER GEGENLEISTUNG (ABSENCE DE CONTREPARTIE) . 126 (2) NICHTIGKEIT WEGEN UEBERVORTEILUNG (LESION) . 126 (3) ORDRE PUBLIC, BONNES MYYURS UND BONNE FOI . 127 BB) ZULAESSIGKEIT AUS REGELUNGEN UEBER MISSBRAEUCHLICHE KLAUSELN . 127 (1) UNWIRKSAMKEIT IM B2 C-VERHAELTNIS AUS ART. L. 212-1 CCONS 127 (2) NICHTIGKEIT IM B2B-VERHAELTNIS AUS ART. L. 442-1 I NRN. 1 UND 2 CCOM . 128 (3) UNWIRKSAMKEIT IN YYBEITRITTSVERTRAEGEN " AUS ART. 1171 CC . 129 B) ZULAESSIGKEIT IM AKTIVGESCHAEFT DER BANKEN . 130 3. RUECKSCHLUESSE MIT BLICK AUF DAS DEUTSCHE RECHT . 130 II. LAENDERBERICHT SCHWEIZ . 131 1. DOGMATIK DER VERGUETUNG FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 131 A) ZUGRUNDE LIEGENDE VERTRAGSTYPOLOGIE . 131 AA) DARLEHENS VERTRAEGE . 131 BB) YYHINTERLEGUNGSVERTRAG " . 131 CC) KONTOKORRENT . 132 DD) AUFTRAG . 132 B) QUALIFIKATION VON BANKKONTEN . 132 C) TERMINOLOGIE DES ENTGELTS FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 133 2. ZULAESSIGKEIT DER VERGUETUNG FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 135 A) ZULAESSIGKEIT IM PASSIVGESCHAEFT DER BANKEN . 135 AA) MOEGLICHE UNZULAESSIGKEIT AUS ALLGEMEINEN VORSCHRIFTEN . 135 (1) WIDERRECHTLICHE UND SITTENWIDRIGE VERTRAEGE . 135 (2) UEBERVORTEILUNG . 135 BB) ZULAESSIGKEIT BEI ALLGEMEINEN GESCHAEFTSBEDINGUNGEN . 136 (1) UNGEWOEHNLICHKEITSREGEL . 136 (2) INHALTSKONTROLLE GEMAESS ART. 8 UWG . 137 B) ZULAESSIGKEIT IM AKTIVGESCHAEFT DER BANKEN . 137 3. RUECKSCHLUESSE MIT BLICK AUF DAS DEUTSCHE RECHT . 138 III. LAENDERBERICHT OESTERREICH . 138 1. DOGMATIK DER VERGUETUNG FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 138 A) ZUGRUNDE LIEGENDE VERTRAGSTYPOLOGIE . 138 AA) YYDARLEHENSVERTRAG " UND YYKREDITVERTRAG " . 138 BB) YYVERWAHRUNGSVERTRAG " . 138 CC) YYKONTOKORRENT " . 139 B) QUALIFIKATION VON BANKKONTEN . 139 C) TERMINOLOGIE DES ENTGELTS FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 140 2. ZULAESSIGKEIT DER VERGUETUNG FUER ZEITWEISE UEBERNAHME VON GELD . 142 A) ZULAESSIGKEIT IM PASSIVGESCHAEFT DER BANKEN . 142 AA) ZULAESSIGKEIT AUS AGB-RECHT . 142 BB) ZULAESSIGKEIT AUS SONSTIGEN VORSCHRIFTEN . 143 B) ZULAESSIGKEIT IM AKTIVGESCHAEFT DER BANKEN . 143 3. RUECKSCHLUESSE MIT BLICK AUF DAS DEUTSCHE RECHT . 144 IV. ZUSAMMENFASSUNG . 145 ANHANG: AUSZUEGE WESENTLICHER GESETZESTEXTE . 147 A) DEUTSCHES ZIVILRECHT . 149 B) EUROPARECHTLICHE REGELUNGEN . 150 STICHWORTVERZEICHNIS . 153 XIII
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