Availability: Der Zahlungsverkehr in der Bankpraxis | Technische Universität München

Der Zahlungsverkehr in der Bankpraxis: Zahlungsdienste, Scheck, Wechsel, SEPA, Preis- und Leistungsmerkmale

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Bibliographic Details
Main Authors:	Koch, Christian 19XX- (Author), Zahrte, Kai 1978- (Author)
Format:	Book
Language:	German
Published:	Wiesbaden DG Nexolution 2022
Edition:	3. Auflage
Series:	BVR-Bankenreihe 40
Subjects:	Zahlungsverkehr Bank Wechsel Kreditkarte Bankkarte Token Lastschrift Zahlungsverkehrsrecht Payment Preismerkmale Scheck Überweisung Leistungsmerkmale Geldkarte Debitkarte Genossenschaftsbank virtuelles Geld girocard BVR Bankenreihe Digitalisierung Online-Banking Zahlungsdienste Kryptowährung SEPA
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Physical Description:	596 Seiten 21 cm, 942 g
ISBN:	9783871512896 3871512893

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adam_text	INHALTSVERZEICHNIS VORWORT ...................................................................................... 13 1 DIE GESETZLICHEN REGELUNGEN ZU ZAHLUNGSDIENSTEN UND ZAHLUNGSDIENSTLEISTERN ........................................ 17 1.1 ENTWICKLUNG ................................................................... 17 1.1.1 ANFAENGE DES ZAHLUNGSVERKEHRSRECHTS ........................ 17 1.1.2 DIE EU-RICHTLINIEN UEBER ZAHLUNGSDIENSTE IM BINNENMARKT ........................................... 19 1.1.2.1 DIE 1. ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE (PSD 1) ..................... 19 1.1.2.2 DIE 2. ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE (PSD 2) ..................... 20 1.2 DAS AUFSICHTSRECHT DER ZAHLUNGSDIENSTE IM ZAG ......... 21 1.2.1 GRUNDLAGEN ................................................................... 21 1.2.2 KATEGORIEN VON ZAHLUNGSDIENSTLEISTERN (§ 1 ABS. 1 S. 1 ZAG) ...................................................... 22 1.2.2.1 ZAHLUNGSINSTITUTE ........................................................... 23 1.2.2.2 E-GELD-INSTITUTE ............................................................. 25 1.2.2.3 BANKEN/EINLAGENKREDITINSTITUTE ................................... 29 1.2.2.4 ZENTRALBANKEN UND KOERPERSCHAFTEN ............................. 30 1.2.3 KATEGORIEN VON ZAHLUNGSDIENSTEN (§ 1 ABS. 1 S. 2 ZAG) ...................................................... 30 1.2.3.1 KATALOG DER ZAHLUNGSDIENSTE ....................................... 30 1.2.3.2 AUSNAHMEN ................................................................... 31 1.2.4 AUSGEWAEHLTE REGELUNGSBEREICHE DES ZAG ................ 34 1.2.4.1 BEGRIFFSBESTIMMUNGEN (§ 1 ZAG) ................................. 34 1.2.4.2 REGELUNGEN ZU DRITTDIENSTEN ....................................... 40 1.2.4.3 ORGANISATIONSPFLICHTEN (§ 27 ZAG) ............................... 44 1.2.4.4 REGISTER (§§43, 44 ZAG) ............................................... 44 1.2.4.5 DISKRIMINIERUNGSVERBOTE IM ZAG ................................. 45 1.2.4.6 STARKE KUNDENAUTHENTIFIZIERUNG (§ 55 ZAG) ............... 46 4 1.2.4.7 DATENSCHUTZ (§ 59 ZAG) ................................................. 47 1.2.4.8 BESCHWERDERECHT (§§ 60, 61 ZAG) .................................. 47 1.2.4.9 STREITBEILEGUNG BEI EINEM ZAHLUNGSDIENSTLEISTER (§62 ZAG) ...................................................................... 48 1.2.4.10 SANKTIONEN (§§ 63-65 ZAG) ........................................... 48 1.3 DAS ZIVILRECHT DER ZAHLUNGSDIENSTE IM BGB ................. 48 1.3.1 INKRAFTTRETEN, UEBERGANGSVORSCHRIFTEN (ART. 229 §45 EGBGB) .................................................. 49 1.3.2 ANWENDUNGSBEREICH (§ 675C BGB) ............................... 49 1.3.3 UNTERRICHTUNGSPFLICHTEN (§ 675D BGB) .......................... 51 1.3.4 HALBZWINGENDES RECHT (§ 675E BGB) ........................... 52 1.3.4.1 DRITTSTAATENSACHVERHALTE (§675E ABS. 2-3 BGB) ......... 53 1.3.4.2 GESCHAEFTE MIT NICHT-VERBRAUCHERN (§ 675E ABS. 4 BGB) .............................................................................. 54 1.3.5 ZAHLUNGSDIENSTEVERTRAG (§ 675F BGB) ........................... 54 1.3.5.1 VERTRAGSTYPEN ............................................................... 55 1.3.5.2 DEFINITIONEN .................................................................... 55 1.3.5.3 BEPREISUNG ..................................................................... 56 1.3.6 AENDERUNGEN DES ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAGS (§ 675G BGB) .................................................................. 57 1.3.6.1 BISHERIGE REGELUNG IN DEN AGB-BANKEN ...................... 57 1.3.6.2 BGH-URTEIL VOM 27. APRIL 2021 ...................................... 57 1.3.6.3 NEUER AGB-AENDERUNGSMECHANISMUS ........................... 59 1.3.7 KUENDIGUNG EINES ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAGS (§ 675H BGB) 62 1.3.8 AUSNAHMEN FUER KLEINBETRAGSZAHLUNGSINSTRUMENTE (§675IBGB) 63 1.3.9 AUTORISIERUNG VON ZAHLUNGSVORGAENGEN (§675J BGB) . 63 1.3.10 BEGRENZUNG DER NUTZUNG EINES ZAHLUNGSINSTRUMENTS (§ 675K BGB) 64 1.3.11 PFLICHTEN FUER DEN UMGANG MIT ZAHLUNGSINSTRUMENTEN (§§6751, 675M BGB) 64 1.3.12 ZEITPUNKT DES ZUGANGS (BEGINN DER AUSFUEHRUNGSFRIST, §675NBGB) .................................................................. 65 1.3.13 ABLEHNUNG VON ZAHLUNGSAUFTRAEGEN (§ 675O BGB). ... 66 1.3.14 WIDERRUF VON ZAHLUNGSAUFTRAEGEN (§ 675P BGB) ......... 68 1.3.15 ENTGELTTEILUNG (§675Q BGB) .......................................... 69 1.3.16 AUSFUEHRUNG ANHAND VON KUNDENKENNUNGEN (§675RBGB) .................................................................. 69 1.3.17 AUSFUEHRUNGSFRISTEN (§ 675S BGB) ................................. 70 1.3.18 WERTSTELLUNG UND VERFUEGBARKEIT VON GELDBETRAEGEN (§ 675T BGB) .................................................................. 71 5 1.3.19 HAFTUNG DES ZAHLUNGSDIENSTLEISTERS FUER NICHT AUTORISIERTE ZAHLUNGEN (§ 675U BGB) ..... 72 1.3.20 HAFTUNG BEI MISSBRAEUCHLICHER NUTZUNG EINES ZAHLUNGSINSTRUMENTS (Z. B. DEBITKARTE, § 675V BGB) .. 73 1.3.21 NACHWEIS DER AUTHENTIFIZIERUNG (675W BGB) ............ 75 1.3.22 ERSTATTUNGSANSPRUCH BEI AUTORISIERTEN ZAHLUNGSVORGAENGEN (§ 675X BGB) ................................ 76 1.3.23 HAFTUNG FUER NICHT ERFOLGTE ODER FEHLERHAFTE AUSFUEHRUNG (§675Y BGB) ............................................ 78 1.3.23.1 PUSH-ZAHLUNGEN (§675Y ABS. 1 BGB) ........................... 79 1.3.23.2 PULL-ZAHLUNGEN (§ 675Y ABS. 2 BGB) ............................. 80 1.3.23.3 VERSPAETETE AUSFUEHRUNG (§ 675Y ABS. 3 UND 4 BGB) ... 81 1.3.23.4 VOM ZAHLUNGSDIENSTNUTZER FEHLERHAFT ANGEGEBENE KUNDENKENNUNG (§ 675Y ABS. 5 BGB) .......................... 81 1.3.23.5 ENTGELTE UND ZINSEN (§ 675Y ABS. 6 BGB) ..................... 82 1.3.23.6 NACHFORSCHUNGS UND UNTERRICHTUNGSPFLICHT (§675Y ABS. 7 BGB) ...................................................... 82 1.3.23.7 DRITTSTAATENSACHVERHALTE (§ 675Y ABS. 8 BGB) ............. 83 1.3.24 HAFTUNG FUER FOLGESCHAEDEN (§ 675Z BGB) ..................... 83 1.3.25 NACHWEIS DER AUSFUEHRUNG VON ZAHLUNGSAUFTRAEGEN (§676 BGB) .................................................................... 84 1.3.26 HAFTUNGSAUSGLEICH IM INTERBANKENVERHAELTNIS (§ 676A BGB) .................................................................. 85 1.3.27 ANZEIGE NICHT AUTORISIERTER ODER FEHLERHAFT AUSGEFUEHRTER ZAHLUNGSVORGAENGE (§ 676B BGB) .......... 85 1.3.28 HAFTUNGSAUSSCHLUSS BEI HOEHERER GEWALT (§ 676C BGB). 86 1.3.29 SURCHARGE-VERBOT (§ 270A BGB) ..................................... 87 1.3.30 AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG (§14 ABS. 1 NR. 3 UKLAG) .............................................. 87 2 EINZELNE ZAHLUNGSDIENSTE............................................. 89 2.1 UEBERWEISUNG ................................................................. 89 2.1.1 ENTWICKLUNG DES UEBERWEISUNGSRECHTS ......................... 90 2.1.2 ERSCHEINUNGSFORMEN DER UEBERWEISUNG ....................... 92 2.1.2.1 SEPA-UEBERWEISUNG ....................................................... 93 2.1.2.2 SEPA-INSTANT-UEBERWEISUNG ........................................... 93 2.1.2.3 DAUERAUFTRAG ................................................................. 94 2.1.2.4 BARUEBERWEISUNG/ZAHLSCHEIN ......................................... 94 2.1.2.5 TARGET2-UEBERWEISUNG ................................................. 94 2.1.2.6 AUSLANDSUEBERWEISUNGEN ............................................... 95 2.1.2.7 ZAHLUNGSAUSLOESEDIENST ................................................. 96 2.1.3 RECHTSVERHAELTNISSE ......................................................... 98 2.1.3.1 DECKUNGSVERHAELTNIS ....................................................... 98 6 2.1.3.2 INTERBANKENVERHAELTNIS ................................................... 129 2.1.3.3 INKASSOVERHAELTNIS ........................................................... 136 2.1.3.4 VALUTAVERHAELTNIS ............................................................ 142 2.1.3.5 UEBERWEISUNG IN DER INSOLVENZ ..................................... 145 2.2 LASTSCHRIFT ....................................................................... 146 2.2.1 ENTWICKLUNG DES LASTSCHRIFTRECHTS ................................. 148 2.2.1.1 URSPRUENGE ..................................................................... 148 2.2.1.2 EINZUGSERMAECHTIGUNG UND ABBUCHUNGSAUFTRAG ......... 149 2.2.1.3 ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE UND SEPA ............................. 150 2.2.2 ERSCHEINUNGSFORMEN DER LASTSCHRIFT ............................. 151 2.2.2.1 SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT-VERFAHREN ................................. 152 2.2.2.2 SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-VERFAHREN ............................... 155 2.2.3 RECHTSVERHAELTNISSE ......................................................... 156 2.2.3.1 INKASSOVERHAELTNIS ........................................................... 156 2.2.3.2 INTERBANKENVERHAELTNIS ................................................... 169 2.2.3.3 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262 2.3.4.3 GELDKARTE ....................................................................... 262 2.3.4.4 WEITERE EINSATZMOEGLICHKEITEN DER DEBITKARTE .......... 280 2.4 KREDITKARTE ..................................................................... 288 2.4.1 UEBERBLICK ....................................................................... 288 2.4.1.1 KLASSIFIZIERUNG DER KARTEN ............................................. 288 2.4.1.2 PARTEIEN DES KREDITKARTENGESCHAEFTS ............................. 290 2.4.1.3 KREDITKARTENUNTERNEHMEN ........................................... 291 2.4.1.4 KREDITKARTENARTEN ......................................................... 291 2.4.1.5 RECHTLICHE QUALIFIZIERUNG DES KREDITKARTENGESCHAEFTS. 294 2.4.2 RECHTSBEZIEHUNGEN ....................................................... 295 2.4.2.1 RECHTSBEZIEHUNG ZWISCHEN KARTENAUSGEBER UND KARTENINHABER .............................................................. 296 2.4.2.2 RECHTSBEZIEHUNG ZWISCHEN KARTENAUSGEBER UND VERTRAGSUNTERNEHMEN .................................................. 305 2.4.2.3 RECHTSBEZIEHUNG ZWISCHEN KARTENINHABER UND VERTRAGSUNTERNEHMEN .................................................. 308 7 2.5 ONLINE-BANKING .............................................................. 310 2.5.1 TECHNISCHE VERFAHREN .................................................... 310 2.5.2 VERTRAGLICHE RAHMENBEDINGUNGEN .............................. 313 2.5.2.1 INTERBANKENVEREINBARUNG, HOMEBANKING ABKOMMEN .................................................................. 313 2.5.2.2 KUNDENVEREINBARUNG .................................................... 314 2.5.3 VERTRAGSRECHT .................................................................. 338 2.5.3.1 ELEKTRONISCHE WILLENSERKLAERUNGEN IM BANKGESCHAEFT. . 338 2.5.3.2 FORMBEDUERFTIGE WILLENSERKLAERUNGEN ............................ 343 2.5.3.3 EINBEZIEHUNG ALLGEMEINER GESCHAEFTSBEDINGUNGEN .. 346 2.5.4 BEWEISFRAGEN .................................................................. 351 2.5.4.1 PIN-/TAN-VERFAHREN ........................................................ 351 2.5.4.2 HBCI-STANDARD ................................................................ 352 2.5.4.3 MISSBRAUCH IM ONLINE-BANKING ...................................... 353 3 SCHECK .............................................................................. 359 3.1 GRUNDLAGEN ................................................................... 359 3.2 RECHTSVERHAELTNISSE ......................................................... 362 3.2.1 AUSSTELLER/BEZOGENES KREDITINSTITUT ............................. 362 3.2.1.1 SCHECKVERTRAG ................................................................. 362 3.2.1.2 WIRKSAMKEIT DER ANWEISUNG ......................................... 362 3.2.1.3 EINLOESUNG ....................................................................... 364 3.2.1.4 WIDERRUF DER SCHECKANWEISUNG ................................... 365 3.2.1.5 NEBENPFLICHTEN UND-RECHTE DES KREDITINSTITUTS ......... 366 3.2.1.6 SCHECKFAELSCHUNG ............................................................. 367 3.2.2 INTERBANKENVERHAELTNIS ................................................... 369 3.2.2.1 HINTERGRUND ................................................................... 370 3.2.2.2 BSE-VERFAHREN ............................................................... 371 3.2.2.3 GSE-VERFAHREN ............................................................... 372 3.2.2.4 ISE-VERFAHREN UND SCHECKRECHTLICHE RAHMENBEDINGUNGEN .................................................. 373 3.2.2.5 EINZELNE REGELUNGEN DES SCHECKABKOMMENS ............. 375 3.2.3 EINREICHER - INKASSOSTELLE ............................................. 379 3.2.3.1 INKASSOAUFTRAG ............................................................... 379 3.2.3.2 VORBEHALTSGUTSCHRIFT ..................................................... 379 3.2.3.3 SICHERUNGSEIGENTUM AN EINGEREICHTEN SCHECKS ........... 381 3.2.3.4 SORGFALTSPFLICHTEN DER INKASSOSTELLE BEIM SCHECKINKASSO ................................................................ 381 3.2.4 SCHULDNER - GLAEUBIGER ................................................... 387 3.2.4.1 ANNAHMEPFLICHT ............................................................. 387 3.2.4.2 PFLICHTEN DES GLAEUBIGERS ............................................... 387 3.2.4.3 PFLICHTEN DES SCHULDNERS ............................................... 388 3.2.4.4 ERFUELLUNG DER VERBINDLICHKEIT ....................................... 388 8 3.2.4.5 RECHTZEITIGKEIT DER LEISTUNG ......................................... 388 4 WECHSEL ......................................................................... 391 4.1 EINLEITUNG ........................................................................ 391 4.2 RECHTSGRUNDLAGEN ......................................................... 394 4.3 BEGRIFFSBESTIMMUNGEN UND RECHTSVERHAELTNISSE ........... 396 4.3.1 WECHSELRECHTLICHE GRUNDBEGRIFFE ................................. 396 4.3.2 TERMINOLOGIE UND RECHTSVERHAELTNISSE BEIM GEZOGENEN WECHSEL ...................................................... 398 4.4 GRUNDZUEGE DES MATERIELLEN WECHSELRECHTS ................. 399 4.4.1 WECHSEL UND KAUSALVERHAELTNIS (VALUTAVERHAELTNIS). ... 399 4.4.2 FORMELLE VORAUSSETZUNGEN DER ENTSTEHUNG VON WECHSELANSPRUECHEN - AUSSTELLUNG UND FORMERFORDERNISSE ........................................................ 401 4.4.3 MATERIELLE VORAUSSETZUNGEN DER ENTSTEHUNG VON WECHSELANSPRUECHEN ...................................................... 403 4.4.3.1 WECHSELRECHTS-UND WECHSELGESCHAEFTSFAEHIGKEIT ......... 403 4.4.3.2 BEGEBUNG UND UEBERTRAGUNG DES WECHSELS .................. 404 4.4.3.3 NACHTRAEGLICHE VERFAELSCHUNG DES WECHSELS .................... 406 4.4.3.4 GRUNDSATZ DER SELBSTSTAENDIGKEIT DER WECHSELERKLAERUNGEN .................................................... 406 4.4.4 INSBESONDERE: BLANKOWECHSEL ........................................ 407 4.4.4.1 BEGRIFF .............................................................................. 407 4.4.4.2 GUTGLAEUBIGER ERWERB ...................................................... 409 4.4.4.3 ABREDEWIDRIGE AUSFUELLUNG ........................................... 409 4.4.5 DIE WECHSELVERPFLICHTUNGEN .......................................... 410 4.4.5.1 WECHSELVERPFLICHTUNGEN DES BEZOGENEN/ AKZEPTANTEN ................................................................ 410 4.4.5.2 WECHSELVERPFLICHTUNGEN DES AUSSTELLERS ..................... 411 4.4.5.3 WECHSELVERPFLICHTUNGEN DES INDOSSANTEN ................... 411 4.4.6 UEBERTRAGUNG DES WECHSELS ............................................ 412 4.4.6.1 UEBERTRAGUNG DURCH ZESSION .......................................... 412 4.4.6.2 UEBERTRAGUNG DURCH INDOSSAMENT .................................. 412 4.4.7 EINWENDUNGSLEHRE .......................................................... 414 4.4.7.1 URKUNDLICHE EINWENDUNGEN .......................................... 414 4.4.7.2 GUELTIGKEITSEINWENDUNGEN ............................................ 414 4.4.7.3 PERSOENLICHE EINWENDUNGEN ............................................ 414 4.4.8 ERFUELLUNG DER WECHSELVERBINDLICHKEIT .......................... 415 4.4.9 WECHSELREGRESS................................................................ 416 4.4.10 VERJAEHRUNG ...................................................................... 418 4.4.11 WECHSELBEREICHERUNGSANSPRUCH ................................... 419 4.5 WECHSELINKASSO .............................................................. 419 4.5.1 RECHTSNATUR DES INKASSOAUFTRAGS .................................. 419 9 4.5.2 TECHNISCHER ABLAUF ........................................................... 420 4.5.3 ANSPRUECHE UND RECHTE DES KUNDEN AUS DEM INKASSOAUFTRAG ................................................................. 422 4.5.4 HAUS-UND FILIALEINZUG ....................................................... 422 4.5.5 WEITERLEITUNG VON INKASSOAUFTRAEGEN AUSSERHALB DES WECHSELABKOMMENS ....................................................... 423 4.5.6 WEITERLEITUNG VON INKASSOAUFTRAEGEN IM RAHMEN DES WECHSELABKOMMENS ....................................................... 423 4.5.7 SICHERUNGSRECHTE AN INKASSOWECHSELN ............................. 424 4.5.8 EINSATZ VON EILMITTELN ....................................................... 424 4.6 WECHSELVERKEHR IM RAHMEN DES WECHSELABKOMMENS (INTERBANKENVERHAELTNIS) ................................................... 425 4.6.1 INHALT UND ZWECK DES WECHSELABKOMMENS ..................... 425 4.6.2 VEREINFACHTER WECHSELEINZUG ........................................... 426 4.6.2.1 DIE ERSTE INKASSOSTELLE ....................................................... 426 4.6.2.2 DIE LETZTE INKASSOSTELLE ..................................................... 428 4.6.2.3 PROTEST UND RUECKGABE NICHT EINGELOESTER WECHSEL .... 429 4.6.2.4 VERLETZUNG DES ABKOMMENS ............................................. 430 4.7 DER WECHSELKREDIT ............................................................. 431 4.7.1 DISKONTKREDIT ..................................................................... 431 4.7.1.1 UEBERBLICK ........................................................................... 431 4.7.1.2 RECHTSNATUR ....................................................................... 432 4.7.1.3 INHALT DES DISKONTVERTRAGES ............................................. 433 4.7.2 AKZEPTKREDIT .................................................................... 437 4.7.2.1 UEBERBLICK ........................................................................... 437 4.7.2.2 RECHTSNATUR ....................................................................... 437 4.7.2.3 ANSPRUECHE DER BANK ........................................................ 438 4.7.3 ZUR ABGRENZUNG: GEFAELLIGKEITSWECHSEL .......................... 439 4.7.4 WECHSELREITEREI UND AKZEPTTAUSCH .................................. 439 4.7.5 DEPOT UND KAUTIONSWECHSEL ........................................... 440 5 SINGLE EURO PAYMENTS AREA (SEPA) ................................... 443 5.1 HISTORISCHE ENTWICKLUNG .................................................. 443 5.2 TECHNISCHER STANDARD DER SEPA ........................................ 444 5.3 AKTIVITAETEN DER KREDITWIRTSCHAFT .................................... 445 5.4 AKTIVITAETEN DES ZENTRALBANKSYSTEMS ................................ 446 5.5 AKTIVITAETEN DER EUROPAEISCHEN KOMMISSION .................... 447 5.6 DER EUROPEAN PAYMENTS COUNCIL (EPC) ............................ 449 5.6.1 SEPA-UEBERWEISUNGSVERFAHREN (SEPA CREDIT TRANSFER) . 450 5.6.2 SEPA-ECHTZEIT-UEBERWEISUNGSVERFAHREN (SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER) 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EU-PREISVERORDNUNG ....................................................... 468 6.4 EINZELNE PREIS UND LEISTUNGSMERKMALE ....................... 470 6.4.1 DAS PREISRECHT IN DER RECHTSPRECHUNG ......................... 470 6.4.2 PRIVATKONTO ................................................................... 471 6.4.2.1 UEBERBLICK ....................................................................... 471 6.4.2.2 KONTOFUEHRUNG ............................................................... 474 6.4.2.3 KONTOAUSZUG ................................................................. 492 6.4.3 BEPREISUNG VON ZAHLUNGSDIENSTEN ............................... 499 6.4.3.1 ALLGEMEINE INFORMATIONEN ZUR BANK ........................... 499 6.4.3.2 LASTSCHRIFTGESCHAEFT ......................................................... 502 6.4.3.3 BARGELDAUSZAHLUNG ....................................................... 505 6.4.3.4 KARTENGESTUETZTER ZAHLUNGSVERKEHR ............................. 512 6.4.3.5 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