Gleiches Recht der Älteren auf gesellschaftliche Teilhabe: rechtliche Grenzen der Altersdifferenzierung am Beispiel von Finanz- und Versicherungsprodukten
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| Language: | German |
| Published: |
Baden-Baden
Nomos
[2018]
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| Edition: | 1. Auflage |
| Series: | Düsseldorfer rechtswissenschaftliche Schriften
Band 155 |
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| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Abkürzungen 11
Einleitung 13
1. Teil: Grundlegende Erwägungen 15
L Das rechtliche Spannungsfeld eines Rechts der Älteren
zwischen Generalisierung und Individualisierung 15
II. Phänomene der Altersdifferenzierung durch Private am Beispiel
von Versicherungen und Banken 24
1. Fokussierung des Themas auf Probleme des
Antidiskriminierungsrechts im Bereich des Versicherungs-
und Bankrechts 24
2. Bedürfnisse und Möglichkeiten eines rechtlichen Rahmens
für die gesellschaftliche Teilhabe älterer Menschen 28
III. Gerechtigkeitsperspektiven und Konzeptionen des
Antidiskriminierungsrechts 3 2
1. Das Alter im Vergleich zu anderen Merkmalen des
Antidiskriminierungsrechts 32
a) Geschlecht und Alter im Vergleich 32
b) Behinderung und Alter im Vergleich 34
c) Zwischenergebnis 36
2. Konzepte der Egalisierung und der ausgleichenden
Differenzierung 37
IV. Überblick über die Regelungsaltemativen 45
1. Alternativen zu generalisierenden Altersdifferenzierungen 45
a) Allgemeine Sozialisierung von Altersrisiken durch strikte
Gleichbehandlung 45
b) Individualisierung von Risiken 45
c) Generalisierende Altersdifferenzierungen und
Mischmodelle im Vergleich 46
2. Alternative Regelungsinstrumente im Privatrecht und im
Öffentlichen Recht 48
a) Verbote der Altersdifferenzierung als inhaltliche
Einschränkungen der Vertragsgestaltung 48
7
Inhaltsverzeichn is
b) Einheitliche Basiskonditionen mit Kontrahierungszwang 49
c) Partielles Differenzierungsverbot mit Ausnahmen i. V. m.
Offenlegungspflichten 49
d) Begrenzung rechtlich gebotener Altersdifferenzierungen 50
e) Schutzkompetenzen staatlicher Stellen und
objektivrechtlich begründete
Rechtsdurchsetzungsmechanismen 51
f) Staatliche Leistungen 52
g) Öffentlich-rechtliche Gebote und Verbote als
Alternativen bzw. Ergänzungen zur Versicherung
verhaltensabhängiger Risiken 52
3. Alternative Regelungsebenen 53
4. Alternative Verfahren und Akteure der Entwicklung des
geschriebenen und des ungeschriebenen Rechts 54
2. Teil: Spezialgesetzliche Verbote der Altersdiskriminierung
de lege lata 56
L Geklärte und offene Fragen des AGG 56
L Grundsätze und Systematik des AGG 56
2. Altersdifferenzierungen durch Versicherer auf der Grundlage
der Sonderregelung des § 20 Abs. 2 S. 2 AGG 59
3. Fragen der Darlegungslast bei der Rechtfertigung von
Altersdifferenzierungen 65
4. Die Bedeutung des AGG für Banken am Beispiel von
Bankgebühren für beleghafte Überweisungen 67
II. Das Basiskonto nach dem Zahlungskontengesetz (ZKG) 71
III. Probleme der Altersdifferenzierung bei der Umsetzung der
Wohnimmobilienkreditrichtlinie 7 2
1. Zur (zunächst) geltenden Rechtslage 73
a) Überblick über die einschlägigen Regelungen und deren
Erwägungen 73
b) Verringertes Renteneinkommen als Kriterium
mangelnder Kreditwürdigkeit 76
c) Statistisch steigendes Todesfallrisiko als Kriterium
mangelnder Kreditwürdigkeit 78
d) Die Interpretationsbedürftigkeit der einschlägigen
Normen als zentrales Problem 80
8
Inhal tsverzeichnis
2. Ansätze zur Lösung der Probleme durch Änderung des
Gesetze und durch einen Verordnungsentwurf 81
a) Zur Nachbesserung des Umsetzungsgesetzes 81
b) Zum Entwurf einer Rechtsverordnung 84
3. Allgemeine und konzeptionelle Schlussfolgerungen aus dem
Beispiel der Wohnraumimmobilienkredite für das Recht der
Älteren 86
IV. Unionsrechtliche Impulse zugunsten eines Verbots der
Altersdiskriminierung durch die dynamische Rechtsprechung
des EuGH 88
1. Der unionsrechtliche Grundsatz eines Verbots der
Altersdiskriminierung 8 8
2. Die Rechtsprechung des EuGH und die deutsche Diskussion
zu den Unisex-Tarifen 90
3. Teil: Verfassungsunmittelbare Verbote einer Diskriminierung
wegen des Alters 94
L Freiheitsrechte als Schutz der Rechte der Älteren 95
II. Allgemeiner Gleichheitssatz als Grenze von
Altersdifferenzierungen 100
III. Besondere Gleichheitssätze 103
1. Das unionsrechtliche Diskriminierungsverbot des Art. 21
GRC 103
2. Anknüpfungen an die Paralleldiskussionen zu Art. 3 Abs. 2
und Abs. 3 GG de constitutione lata? 106
4. Teil: Der verfassungs- und unionsrechtliche Rahmen des
Regulierungskorridors für den einfachen Gesetzgeber 110
I. Vertrags- und Kalkulationsfreiheit der Unternehmen im Bank-
und Versicherungssektor 110
II. Geschäftsgeheimnisschutz der Unternehmen im Bank- und
Versicherungssektor 115
III. Vertragsfreiheit der Versicherungsnehmer/innen gegen
Indienstnahmen zu öffentlichen Zwecken 117
IV Grenzen der gesetzgeberischen Gestaltungsräume unter
Berücksichtigung der Sozialgebundenheit der
Wirtschaftsfreiheiten 118
9
Inhaltsverzeichnis
V Kriterien der verfassungsrechtlichen Gewichtung bei der
Beurteilung der Verhältnismäßigkeit von
Antidislmminierungsinstrumenten 124
1. Die Erheblichkeit der zu verhindernden
altersdifferenzierenden Benachteiligung 124
2. Schwere des Eingriffs in Grundrechte der Banken,
Versicherungen, deren Anteilseigner/innen und Kund/innen 125
VI. Unionsrechtliche Grenzen einer (Re-)Regulierung des
Versicherungsmarktes 127
5. Teil: Offene und verfassungspolitische Fragen 128
L Nicht behandelte Fragen des Schutzes vor
Altersdiskriminierung 128
II. Verfassungspolitische Erwägungen zu möglichen Ergänzungen
des Grundgesetzes 129
1. Argumente gegen eine Verfassungsänderung im hier zu
untersuchenden Bereich 130
2. Argumente für eine Verfassungsänderung im hier zu
untersuchenden Bereich 131
3. Die Bandbreite denkbarer Verfassungsbestimmungen zu
einem Recht der Älteren 135
Zusammenfassung der Ergebnisse in Thesen 139
Literaturverzeichnis 143
10
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