Der gesamtwirtschaftliche Nutzen der deutschen Bürgschaftsbanken:
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Berlin ; Münster
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2006
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| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis
Vorwort
Inhaltsverzeichnis I
Abbildungsverzeichnis V
Tabellenverzeichnis X
A. Der gesamtwirtschaftliche Nutzen der deutschen Bürgschafts¬
banken - Ausgangspunkt, Zielsetzung und Vorgehensweise der
Untersuchung 1
I. Ausgangspunkt und Zielsetzung 1
II. Aufbau und Methode der Untersuchung 3
B. Mittelstandsfinanzierung im Umbruch 9
I. Investitionsfinanzierung in schwierigem Fahrwasser 9
1. Facetten des Wandels auf den Finanzmärkten 9
2. Die Auswirkungen der Veränderungen auf den
Finanzmärkten auf die Kreditvergabe 12
3. „Access to credit als besonderes Problem bei der
Kreditaufnahme von kleinen und jungen Unternehmen -
Tendenzen zur Kreditrationierung 17
4. Konsequenzen der Ablehnung von Investitionskrediten 19
5. Beteiligungskapital als alternative Finanzierungsmöglichkeit
für mittelständische Unternehmen 20
6. Zwischenfazit 21
II. Theoretische Ansätze zur Erklärung der Kreditrationierung 23
III. Kreditsicherheiten als zentraler Marktmechanismus zur
Reduzierung von Tendenzen zur Kreditrationierung 27
C. Bürgschaften und Garantien als Instrumente der Mittelstands¬
finanzierung 30
I. Funktionsweise von Sicherungsinstrumenten 30
1. Bürgschaft 30
2. Garantie 32
3. Haftungsfreistellung 32
II. Bürgschaftsbanken 33
1. Entwicklung des Bürgschaftsbankenwesens 34
I
Inhaltsverzeichnis .
IV. Nachhaltiger Beitrag zur Aufrechterhaltung eines
funktionsfähigen Wettbewerbs 130
V. Beitrag zur Wahrung der Unternehmenskontinuität im Zuge
des Generationswechsels im Mittelstand 134
VI. Beitrag zur Bewältigung des Strukturwandels 138
VII. Einzelbetriebliche Arbeitsplatzeffekte 141
1. Neu geschaffene Arbeitsplätze aus einzelbetrieblicher
Perspektive 142
2. Anzahl erhaltener Arbeitsplätze 144
3. Weitere Befunde mit Blick auf zusätzliche bzw. nicht
abgebaute Arbeitsplätze 145
3.1 Wirtschaftszweigspezifische Aspekte 145
3.2 Einzelbetriebliche Arbeitsplatzeffekte von
Existenzgründungen 147
4. Qualität der Arbeitsplätze 148
VIII. Beitrag zur Verbesserung der einzelbetrieblichen
Wettbewerbsfähigkeit und zur Stärkung der Innovationskraft ..150
E. Die gesamtwirtschaftlichen Wirkungen der Aktivitäten der Bürg¬
schaftsbanken im Überblick 158
Literaturverzeichnis 164
Anhang XI
I. Erhebungsbögen XI
1. Fragebogen für Bürgschaftsempfänger XI
2. Fragebogen für Empfänger garantierter Beteiligungen XX
IV
Abbildungsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 1: Crundstruktur der Untersuchung 6
Abbildung 2: Gesamtzahl der Kreditinstitute in Deutschland im
Zeitraum von 1990 bis 2004 11
Abbildung 3: Kreditaufnahme nach Umsatzgrößenklassen
(Anteile in %) 16
Abbildung 4: Anteil der Unternehmenskredite am Kreditgeschäft
mit Nichtbanken 16
Abbildung 5: Gründe für die Investitionskreditablehnung (Anteil in
% der befragten Unternehmen) 18
Abbildung 6: Verteilung von Kredit- und Ausfallrisiko auf Haus¬
bank, Bürgschaftsbank (BüBa) und Rückbürgen am
Beispiel der alten Bundesländer mit 80%-
Bürgschaftsquote 41
Abbildung 7: Veränderungsrate des realen Bruttoinlandsprodukts
in Deutschland (in %, jeweils gegenüber dem
Vorjahr) 54
Abbildung 8: Veränderung des realen Bruttoinlandprodukts im
Zeitraum von 1995 bis 2004 nach Bundesländern
(in %) 55
Abbildung 9: Unternehmensinsolvenzen in Deutschland 1995 bis
2004 57
Abbildung 10: Insolvenzquoten in den einzelnen
Wirtschaftszweigen im Jahr 2004 (Insolvenzen je
10.000 Unternehmen) 58
Abbildung 11: Insolvenzquoten in den Bundesländern im Jahr 2004
(Insolvenzen je 10.000 Unternehmen) 59
Abbildung 12: Anzahl der im Zeitraum von 1995 bis 2004
bewilligten Bürgschaften und Garantien 60
Abbildung 1 3: Volumen der im Zeitraum von 1995 bis 2004
bewilligten Bürgschaften und Garantien in Mio. Euro... 61
Abbildung 14: Durch Bürgschafts- und Garantiebewilligungen
teilbesichertes Kredit- und Beteiligungsvolumen im
Zeitraum von 1995 bis 2004 in Mio. Euro 61
Abbildung 15: Durchschnittlicher Anteil der Bundesländer an der
Gesamtzahl der bewilligten Bürgschaften und
Garantien (10-Jahresdurchschnitt von 1995 bis 2004).. 64
V
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 16: Durchschnittliches Volumen der bewilligten
Bürgschaften und Garantien (in Tausend Euro) 64
Abbildung 17: Anzahl der im )ahr 2004 bewilligten Bürgschaften
und Garantien in Deutschland 67
Abbildung 18: Volumen der im |ahr 2004 bewilligten Bürgschaften
und Garantien in Deutschland (in Mio. Euro) 68
Abbildung 19: Volumen der durch Bürgschaften und Garantien
ermöglichten Investitionen (Zeitraum von 1995 bis
2004; in Mrd. Euro) 70
Abbildung 20: Bürgschaftsvolumen nach Wirtschaftszweigen
(durchschnittlicher Anteil der einzelnen
Wirtschaftszweige im Zeitraum von 1995 bis 2004) 71
Abbildung 21: Veränderung des Anteils einzelner Wirtschaftszweige
am gesamten Bürgschaftsvolumen im |ahr 2004
gegenüber dem )ahr 1995 (in %) 72
Abbildung 22: Art des mit Bürgschaften und Beteiligungsgarantien
besicherten Geschäftsvorhabens (jeweils prozentualer
Anteil an der Anzahl der Bürgschaften und Garantien
insgesamt) 73
Abbildung 23: Art des mit einer Bürgschaft besicherten Kredits
(jeweils prozentualer Anteil am Bürgschaftsvolumen
insgesamt) 75
Abbildung 24: Bürgschafts- und Garantieprogramme im Jahr 2004
(jeweils prozentualer Anteil an den gesamten
Bürgschafts- und Garantiebewilligungen) 77
Abbildung 25: Bedeutung einzelner Finanzierungspartner bei der
Bürgschafts- und Garantiegewährung (Anteil an der
bewilligten Anzahl im Zeitraum von 1995 bis 2004) 78
Abbildung 26: Durchschnittlicher Anteil der Bürgschafts¬
bewilligungen an den Bürgschaftsanträgen (10-
Jahresdurchschnitt von 1995 bis 2004) 79
Abbildung 27: Durchschnittlicher Anteil der
Bürgschaftsbewilligungen an den
Bürgschaftsanträgen im Zeitraum von 1995 bis 2004....80
Abbildung 28: Anteil der Bundesländer am valutierten Bürgschafts¬
und Garantiebestand zum 31.12.2004 81
Abbildung 29: Bürgschafts- und Garantiebestand nach
Wirtschaftszweigen (Anteil der einzelnen
Wirtschaftszweige am gesamten valutierten Bestand
zum 31.12.2004; WZ 2003) 82
VI
A8BIIDUNGSVERZEICHNIS
Abbildung 30: Art des mit Bürgschaften und Beteiligungsgarantien
besicherten Geschäftsvorhabens (jeweils prozentualer
Anteil am valutierten Bürgschafts- und Garantie¬
bestand zum 31.12.2004) 82
Abbildung 31: Anteil der Finanzierungspartner am Bürgschafts- und
Garantiebestand (31.12.2004) 83
Abbildung 32: Durchschnittliche jahrgangsspezifische Ausfallquoten
(Ausfälle der Bewilligungsjahrgänge 1992 bis 2003;
ohne Rückflüsse) 86
Abbildung 33: Jahrgangsspezifische Ausfallquoten von Bürgschaften
und Garantien des Bewilligungsjahrgangs 1995 nach
Bundesländern zum 31.12.2004 87
Abbildung 34: Jahrgangsspezifische Ausfallquoten von Bürgschaften
und Garantien des Bewilligungsjahrgangs 1995 nach
Wirtschaftszweigen zum 31.12.2004 88
Abbildung 35: Durchschnittliche jahrgangsspezifische Ausfallquoten
in den ersten acht Jahren der Laufzeit nach
Wirtschaftszweigen (Ausfälle der Bewilligungs¬
jahrgänge 1995 bis 2002) 89
Abbildung 36: Ausfallquoten von Bürgschaften und Garantien des
Bewilligungsjahrgangs 1995 nach Geschäfts¬
vorhaben zum 31.12.2004 91
Abbildung 37: Durchschnittliche jahrgangsspezifische Ausfallquoten
in den ersten acht Jahren der Laufzeit (Ausfälle der
Bewilligungsjahrgänge 1995 bis 2002) 92
Abbildung 38: Tatsächlicher und angestrebter Anteil der
Bundesländer an der schriftlichen Erhebung (jeweils
in % der Unternehmen) 95
Abbildung 39: Tatsächlicher und angestrebter Anteil der
Wirtschaftszweige an der schriftlichen Erhebung
(jeweils in % der Unternehmen) 95
Abbildung 40: Altersverteilung der befragten Unternehmen 97
Abbildung 41: Befragte Unternehmen nach Umsatzgrößenklassen 97
Abbildung 42: Anteil der befragten Personen, die am Prozess der
Bürgschafts- bzw. Garantievergabe persönlich
beteiligt waren 98
Abbildung 43: Verteilung der befragten Unternehmen nach dem
Jahr der Bürgschafts- bzw. Garantiezusage 98
VII
Abbilduncsverzeichnis
Abbildung 44: Tatsächlicher und angestrebter Anteil der Bundes¬
länder (hinsichtlich der befragten Finanzierungs¬
partner) bei der telefonischen Erhebung 100
Abbildung 45: Tatsächlicher und angestrebter Anteil der
Kreditinstitute an der telefonischen Erhebung 100
Abbildung 46: Arten der Nachfolgelösungen bei durch Bürgschaften
und Beteiligungsgarantien ermöglichten
Übernahmefinanzierungen (in % aller
Übernahmefinanzierungen) 136
Abbildung 47: Gesamtinvestitionssumme der mit Bürgschaften
geförderten Unternehmensübernahmen (prozentuale
Verteilung nach Investitionsgröfienklassen in Euro;
Bewilligungsjahrgänge 1998,1999 und 2003) 137
Abbildung 48: Sektoraler Strukturwandel in der Bürgschaftstätigkeit
im Bereich der Existenzgründungen
(Wirtschaftszweigzugehörigkeit der befragten
Existenzgründungen mit Bürgschaft, Anteile an der
Anzahl in %) 139
Abbildung 49: Struktur des Rücklaufs mit Blick auf
einzelwirtschaftliche Arbeitsplatzeffekte von
Bürgschaften und Beteiligungsgarantien (zusätzlich
geschaffene Arbeitsplätze) 143
Abbildung 50: Struktur des Rücklaufs im Hinblick auf
Arbeitsplatzeffekte von Bürgschaften und
Beteiligungsgarantien (nicht abgebaute
Arbeitsplätze) 145
Abbildung 51: Durchschnittliche Anzahl von neuen und nicht
abgebauten Arbeitsplätzen, die der Gewährung einer
Bürgschaft direkt zurechenbar sind (bezogen auf die
Arbeitsplatz schaffenden bzw. -erhaltenden
Unternehmen in ausgewählten Wirtschaftszweigen).... 146
Abbildung 52: Durchschnittliche Anzahl von neuen und nicht
abgebauten Arbeitsplätzen, die der Gewährung einer
Bürgschaft direkt zurechenbar sind
(Durchschnittswerte bezogen auf sämtliche
befragten Unternehmen in ausgewählten
Wirtschaftszweigen) 147
Abbildung 53: Qualitative Aspekte der durch die Gewährung von
Bürgschaften und garantierten Beteiligungen neu
entstandenen Arbeitsplätze 149
VIII
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 54: Entwicklung des Umsatzes bei den geförderten
Unternehmen im Vergleich zum Branchen¬
durchschnitt 151
Abbildung 55: Verwendungszweck der Betriebsmittelfinanzierung
(in % der Befragten, Mehrfachantworten möglich) 153
Abbildung 56: Konsequenzen der Ablehnung des
Bürgschaftsantrags für die Betriebsmittelfinanzierung
(jeweils Anteil der Befragten mit Zustimmung) 154
Abbildung 57: Hilfestellung durch das Feedback der Bürgschafts¬
banken (Anteil der Befragten, die ein großes oder
eher großes Ausmaß an Hilfestellung angaben) 156
Abbildung 58: Bewertung der Bürgschaftsbanken durch die
Bürgschaftsempfänger (jeweils Durchschnittsnote
nach dem Schulnotensystem) 157
IX
Tabellenverzeichnis
Tabellenverzeichnis
Tabelle 1: Jahrgangsspezifische Ausfälle und Ausfallquoten der
Bewilligungsjahrgänge 1995,1996 und 1997 85
Tabelle 2: Volumen der durch Bürgschaften und Garantien
ermöglichten Investitionen (Zeitraum von 1996 bis
2002; in Mrd. EUR) 116
Tabelle 3: Hypothetische Wirkung eines einzelnen
Bewilligungsjahrgangs (1996) 121
Tabelle 4: Wirkung kontinuierlicher Bürgschafts- und
Carantiegewährung von 1996 bis 2002 123
Tabelle 5: Hypothetische Wirkung eines einzelnen
Bewilligungsjahrgangs (1996) - Minimal-Szenario - 126
Tabelle 6: Hypothetische Wirkung eines einzelnen
Bewilligungsjahrgangs (1996) - Maximal-Szenario - 126
Tabelle 7: Wirkung kontinuierlicher Bürgschafts- und
Garantiegewährung (1996 - 2002) - Minimal-Szenario -..127
Tabelle 8: Wirkung kontinuierlicher Bürgschafts- und
Garantiegewährung (1996 - 2002) - Maximal-Szenario -. 127
X
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| author | Schmidt, Axel G. 1958-2010 Elkan, Marco van |
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