Online-Insuring: strategische Implikationen einer virtuellen Kundenkontaktgestaltung im Privatkundengeschäft der Assekuranz
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Format: | Buch |
Sprache: | Deutsch |
Veröffentlicht: |
2002
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Beschreibung: | St. Gallen, Univ., Diss., 2001 |
Umfang: | XIII, 199 S. graph. Darst. |
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adam_text | Inhaltsverzeichnis j
Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis v
Verzeichnis der verwendeten Internet Adressen ix
Abkiirzungsverzeichnis xi
0 Einleitung 1
0.1 Problemstellung 3
0.2 Zielsetzung 4
0.3 Aufbau der Arbeit 4
0.4 Forschungsansatz und methodik 7
0.4.1 Qualitative Forschung 8
0.4.1.1 Desk Research 9
0.4.1.2 Expertengesprache 9
0.4.1.3 Expertenworkshops 10
0.4.2 Quantitative Forschung 11
1 Bezugsrahmen des Online Insuring 13
1.1 Rahmenbedingungen der Online Okonomie 15
1.1.1 Technologiedynamik und prognosen 16
1.1.2 Entwicklung der Online Nutzerzahlen 19
1.1.3 Gestaltungsprinzipien einer virtuellen Anbieter Kunden Beziehung 21
1.1.3.1 Von der,,Online Publicity zur ..Virtual Community 23
1.1.3.2 Kundenselbstbedienung und integration als Leitmaxime 25
1.1.3.3 Die ..Massen lndividualisierung als neue Herausforderung 26
1.1.4 Aktuelle Konsequenzen der Nachfrage und Umsatzentwicklung in
Online Medien 29
1.2 Grundlagen der Marktleistungs und Kundenkontaktgestaltung in der
Assekuranz 33
1.2.1 Abgrenzung und Charakteristika des Privatkundensegments der
Versicherung 35
1.2.1.1 (Ver ) Sicherungsbedarf des Privatkunden 36
1.2.1.2 Versicherungsnachfrage durch Privatkunden 40
1.2.2 Produktkonzepte der Versicherung als Bezugsrahmen der
Marktleistungsgestaltung in Online Medien 45
1.2.3 Der Dienstleistungsprozess als Bezugsrahmen der virtuellen
Kundenkontaktgestaltung 48
1.2.3.1 Funktionen der Kundenkontaktgestaltung 49
1.2.3.2 Formen der Kundenkontaktgestaltung 51
Inhaltsverzeichnis y
1.3 Entwicklungsperspektiven der Wertschöpfungsstrukturen in der
Assekuranz 54
1.3.1 Konsequenzen einer funktionalen Differenzierung der Marktleistung
Versicherung 55
1.3.2 Wertschöpfung in netzwerkartigen Risiko und
Finanzdienstleistungsmärkten 57
1.3.3 Perspektiven technologieinduzierter Wertschöpfungskonfigurationen in
der Assekuranz 61
1.4 Zwischenfazit und Ausblick 64
2 Die Versicherungswebsite: Status quo und Perspektiven
proprietärer Ansätze des Online Insuring 66
2.1 Online Konzepte im Rahmen der Kontaktanbahnung 68
2.1.1 Markenpositionierung und Branding 70
2.1.2 Unternehmensinformationen und Zugang 73
2.1.3 Allgemeine Online Serviceleistungen 76
2.1.4 Online Entertainment 77
2.1.5 Komplementäre Massnahmen zur Online Kontaktanbahnung 78
2.1.5.1 Eintrag in Suchmaschinen und Verlinkung 79
2.1.5.2 E Mail Werbung 80
2.1.5.3 Präsenz in Newsgroups und Online Foren 81
2.1.5.4 Banner Ads 81
2.2 Online Konzepte im Rahmen der Beratung und Evaluationsunterstützung 82
2.2.1 Beratungsorientierte Online Serviceleistungen 83
2.2.2 Elektronische Leistungs und Tarifinformationen 85
2.2.3 „Peergroup und Lifestyle Orientierung 88
2.3 Online Konzepte im Rahmen von Vertragsanbahnung und abschluss 89
2.4 Online Konzepte im Rahmen der Kundenbetreuung und pflege 92
2.4.1 Online Funktionalitäten zur Unterstützung konventioneller
Betreuungsprozesse 93
2.4.1.1 Online Verwaltung 94
2.4.1.2 Online Schadenmeldung 96
2.4.1.3 Online Beschwerdemanagement 97
2.4.1.4 Online Kündigung 98
2.4.2 Online Funktionalitäten zur Optimierung des „Customer Relationship
Management 98
2.4.2.1 Einsatzpotenziale im Rahmen der Kundenwertanalyse
2.4.2.2 Einsatzpotenziale im Rahmen des Kontaktmanagements 102
2.5 Zwischenfazit und Ausblick 105
Inhaltsverzeichnis jii
3 Neue Modelle des Online Insuring 108
3.1 Online Versicherungsmarktplätze und makler 110
3.1.1 Business to Customer Plattformen 110
3.1.2 Customer to Business Plattformen 113
3.1.3 Entwicklungsperspektiven von Online Versicherungsmarktplätzen
und maklern 114
3.2 Financial Services Portale 117
3.2.1 Fallbeispiel „Charles Schwab 118
3.2.2 Fallbeispiel „Egg 120
3.2.3 Entwicklungsperspektiven von Financial Services Portalen 122
3.3 Themen und Kundenprozessportale 123
3.3.1 Die Werbekonzeption als generische Nutzungsvariante 125
3.3.2 Die kooperative Leistungsintegration 128
3.3.3 Entwicklungsperspektiven von Themen und Kundenprozess
portalen 131
3.4 Zwischenfazit und Ausblick 132
4 Strategische Implikationen des Online Insuring und aktuelle
Herausforderungen 137
4.1 Versicherer als (Core ) Product Provider 141
4.1.1 Ansatzpunkte für die Auswahl von Online Intermediären 143
4.1.2 Konsequenzen für die Produkt und Preisgestaltung 145
4.1.2.1 Standardisierungstendenzen 147
4.1.2.2 Individualisierungstendenzen 149
4.1.3 Verrechnungsmodelle im Online Insuring 151
4.2 Versicherer als Service Broker 154
4.2.1 Empirische Ergebnisse zu den notwendigen Fähigkeiten in der
Assekuranz 154
4.2.2 Perspektiven des Service Brokers im Online
Bestandskundenmanagement 158
4.3 Versicherer als Process Provider 159
4.3.1 Prozessintegration und Partnervernetzung im Online Insuring 161
4.3.2 Process Providing als strategisches Geschäftsfeld für Versicherer 164
4.4 Zwischenfazit und Ausblick 166
Inhaltsverzeichnis jv
5 Schlussbetrachtung 168
5.1 Ergebnisse der Arbeit 168
5.2 Die künftige Entwicklung des Online Insuring:
„Old vs. „New Economy 172
5.3 Weitergehender Forschungsbedarf und Ausblick 174
Anhang 1: Verzeichnis der Expertenworkshops 176
Literaturverzeichnis 177
Abbildungsverzeichnis y
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 0 1: Wertschöpfungskette und Kundenzugang im Wandel 2
Abbildung 0 2: Aufbau der Arbeit 6
Abbildung 1 1: Ausmass der „Online Betroffenheit verschiedener Branchen 14
Abbildung 1 2: „Technology Push und „Market Pull als Treiber der
Internetrevolution 16
Abbildung 1 3: „Multimode Access die vernetzte Gesellschaft als neue
Realität 18
Abbildung 1 4: Internetdurchdringung im europäischen Vergleich (1999) 20
Abbildung 1 5: Entwicklung des Einsatzes der IT in der Kundenkontakt¬
gestaltung 22
Abbildung 1 6: Typologie kommerzieller Websites 23
Abbildung 1 7: Einordnung des „Individual Marketing 27
Abbildung 1 8: Varianten der Individualisierung von Inhalten und Leistungen 28
Abbildung 1 9: Entwicklung der Online Shopper in Europa 29
Abbildung 1 10: Online Umsätze in ausgewählten Retailkategorien 30
Abbildung 1 11: Die Mehrheit der Bevölkerung ist mit der technologischen
Entwicklung überfordert 32
Abbildung 1 12: Marketingkonzept in der Assekuranz 34
Abbildung 1 13: Sicherheitsökonomisches Modell des Familienhaushalts 36
Abbildung 1 14: Ziele des Privatkunden 37
Abbildung 1 15: Innere und äussere Sicherheitsdimensionen nach Haller 39
Abbildung 1 16: Finanzdienstleistungsbedarf im Lebenszyklus des Privatkunden....40
Abbildung 1 17: Versicherungstypen nach Psychonomics (2000) 43
Abbildung 1 18: Pro und Contra zum Versicherungsabschluss im Internet
(Deutschland, 2000, Mehrfachantworten möglich) 44
Abbildung 1 19: Das 3 Ebenen Konzept des Versicherungsproduktes 46
Abbildung 1 20: Dimensionen der Marktleistung Versicherung 48
Abbildung 1 21: Dienstleistungsprozess der Versicherung 49
Abbildung 1 22: Funktionen der Kundenkontaktgestaltung 50
Abbildunasverzeichnis . vi
Abbildung 1 23: Formen der Kundenkontaktgestaltung in der Versicherung 52
Abbildung 1 24: Wettbewerbsorientierter Handlungsrahmen im
3 Ebenen Konzept 56
Abbildung 1 25: Layer Competition vertikaler Wettbewerb auf Stufe der einzelnen
Wertschöpfungsschritte (exemplarisch) 57
Abbildung 1 26: Netzwerkstrukturen in den Märkten für Risiko und
Finanzdienstleistungen 58
Abbildung 1 27: Systematisierung der Branchendurchdringung 60
Abbildung 1 28: Das „Value Web als Strukturmodell der
Wertschöpfungskonfiguration in Online Medien 61
Abbildung 1 29: Wertschöpfungsverbund von GeneraLife 63
Abbildung 2 1: Kernaufgaben des Online Insuring im Rahmen der
Kundenkontaktgestaltung 67
Abbildung 2 2: Unterstützung / Substitution konventioneller Modelle der
Kontaktanbahnung durch Online Insuring 69
Abbildung 2 3: Bekanntheitsgrad von Versicherungsanbietern und Vermittlern
im Internet 71
Abbildung 2 4: Online Zugangswege im Endkunden Bereich 72
Abbildung 2 5: Verbreitung und Bewertung der Rubrik Unternehmens¬
information 73
Abbildung 2 6: Verbreitung und Bewertung von Online Serviceleistungen 76
Abbildung 2 7: Verbreitung und Bewertung des Online Entertainment 78
Abbildung 2 8: Vernetzungsintensität ausgewählter Websites im Vergleich 80
Abbildung 2 9: Verbreitung und Bewertung beratungsorientierter
Online Services 84
Abbildung 2 10: Verbreitung und Bewertung von Funktionalitäten zur Beratung
und Evaluationsunterstützung 85
Abbildung 2 11: Online Chat bei ECoverage 87
Abbildung 2 12: Orientierung mittels Peergroups und Lebensbereichen 88
Abbildung 2 13: Verbreitung und Bewertung abschlussorientierter Online
Funktionalitäten 89
Abbildung 2 14: Bevorzugte Verfahren beim Online Abschluss einer
Versicherung 91
Abbildunqsverzeichnis vü
Abbildung 2 15: Gewünschte Leistungen beim Internetangebot des gegenwärtigen
Versicherungsanbieters 94
Abbildung 2 16: Online Verwaltungsfunktionen in der Praxis Beispiel HUK 24... 95
Abbildung 2 17: Analyseraster zur Ermittlung der Rentabilität von
Versicherungskunden 100
Abbildung 2 18: Gründe und Situationen der Kundenabwanderung in der
Versicherungswirtschaft (Ausschnitt) 103
Abbildung 2 19: Kundenereignisse und Stornowahrscheinlichkeiten 104
Abbildung 2 20: Konzentrationsprozesse der Internetnutzung 106
Abbildung 3 1: Entwicklungsrahmendes Online Insuring 109
Abbildung 3 2: Berücksichtigung individueller Präferenzen bei der
Rankingerstellung 111
Abbildung 3 3: Aufgabenteilung in Online Versicherungsmarktplätzen (Beispiel
Insweb) 112
Abbildung 3 4: Definition der Wunschprämie bei Ebix (Auszug) 113
Abbildung 3 5: Mögliche Entwicklungsstufen von Online
Versicherungsmarktplätzen 116
Abbildung 3 6: Komponenten und Funktionsschichten von Financial Services
Portalen 118
Abbildung 3 7: Versicherungsangebot von Charles Schwab 120
Abbildung 3 8: Geschäftsentwicklung von Egg (Anzahl Kunden; Mehrzählung bei
Mehrfachnutzung) 121
Abbildung 3 9: Charakteristika und Schwerpunkte von Portalen und
Communities 124
Abbildung 3 10: Komponenten und Funktionsschichten versicherungsaffiner
Themen und Kundenprozessportale 125
Abbildung 3 11: Die Werbekonzeption als generische Nutzungsvariante von
Portalen und Communities 126
Abbildung 3 12: V Scout Themenportal der Victoria Versicherung 127
Abbildung 3 13: Leistungsintegration bei car4you 128
Abbildung 3 14: Die Leistungsintegration als generische Nutzungsvariante von
Portalen und Communities 129
Abbildunqsverzeichnis viij
Abbildung 3 15: Themen und Kundenprozessportal yourhome der
Credit Suisse 130
Abbildung 3 16: Versicherungsvergleich des Insurancelab der Credit Suisse
Private Banking 134
Abbildung 3 17: Orientierungsrahmen des Online Insuring 135
Abbildung 4 1: Hype Zyklus neuer Technologien und Konzepte 138
Abbildung 4 2: Potenzielle Rollen des Versicherers im Online Insuring 139
Abbildung 4 3: Rechtlich wirtschaftliche Beziehungen im Online Insuring 140
Abbildung 4 4: Strategien im Umgang mit Online Intermediären 142
Abbildung 4 5: Kriterienraster für die Auswahl von Online Intermediären 144
Abbildung 4 6: Kriterienraster für die Auswahl von Themenportalen 145
Abbildung 4 7: Online Eignung von Versicherungsprodukten 146
Abbildung 4 8: Konsequenzen des Online Insuring für die Preis und
Produktgestaltung 150
Abbildung 4 9: Die Nettoverrechnung als Vergütungsoption 152
Abbildung 4 10: Die „Joint Venture Vereinbarungen als Option 153
Abbildung 4 11: Fähigkeiten der Assekuranz, die sie gegenüber anderen Branchen
auszeichnen 155
Abbildung 4 12: Fähigkeiten, die in der Assekuranz weniger ausgeprägt sind
als in anderen Wirtschaftszweigen 155
Abbildung 4 13: Branchen mit ergänzenden Fähigkeiten zur Assekuranz (Anzahl
Nennungen) 157
Abbildung 4 14: Branchen mit komplementären Kompetenzen (Beispiele) 157
Abbildung 4 15: Komponenten eines „idealtypischen Bestandskunden Extranet in
der Assekuranz 159
Abbildung 4 16: Evolution der Datenverarbeitung 160
Abbildung 4 17: Elemente und Funktionsschichten einer integrierte
Prozessgestaltung im Online Insuring 162
Abbildung 4 18: E Services im „Business Networking Model 165
Abbildung 5 1: Wettbewerbsvorteile traditioneller Anbieter 173
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